দেশের ব্যাংক খাতের আর্থিক ঝুঁকি ক্রমেই বাড়ছে। ২০২৪ সালের শেষ নাগাদ ব্যাংক খাতে দুর্দশাগ্রস্ত বা ঝুঁকিপূর্ণ ঋণের পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ৭ লাখ ৫৬ হাজার কোটি টাকা, যা ২০২৩ সালের তুলনায় ২ লাখ ৮১ হাজার কোটি টাকা বেশি। এক বছরে এ বৃদ্ধি ৪৪.২১ শতাংশ, যা বাংলাদেশের ব্যাংক খাতের ইতিহাসে সবচেয়ে বড় ঋণ-সংকটের ইঙ্গিত দিচ্ছে।

এই তথ্য বাংলাদেশ ব্যাংকের সদ্য প্রকাশিত ‘ফাইন্যান্সিয়াল স্ট্যাবিলিটি রিপোর্ট ২০২৪’ থেকে জানা গেছে। প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, ২০২৩ সালে দুর্দশাগ্রস্ত ঋণের পরিমাণ ছিল ৪ লাখ ৭৫ হাজার কোটি টাকা, আর এক বছরের ব্যবধানে তা প্রায় অর্ধেক বেড়ে দাঁড়িয়েছে সাড়ে সাত লাখ কোটিতে।

আইএমএফের সংজ্ঞায় দুর্দশাগ্রস্ত ঋণ
প্রতিবেদন অনুসারে, আইএমএফের সংজ্ঞায় খেলাপি ঋণ, পুনঃতফসিলকৃত ঋণ এবং রাইট-অফ করা ঋণ—এই তিন ধরনের ঋণকে দুর্দশাগ্রস্ত ঋণ বলা হয়।

এর মধ্যে:

খেলাপি ঋণ: ৩ লাখ ৪৫ হাজার ৭৬৪ কোটি টাকা
পুনঃতফসিলকৃত ঋণ: ৩ লাখ ৪৮ হাজার ৬৬১ কোটি টাকা
রাইট-অফ ঋণ: ৬২ হাজার ৩২৭ কোটি টাকা

মূলধন সংকটে ব্যাংক খাত
প্রতিবেদনে আরও বলা হয়েছে, ২০২৪ সালে ব্যাংক খাত মূলধন পর্যাপ্ততার ক্ষেত্রে ভয়াবহ চাপের মুখে পড়ে। ক্যাপিটাল টু রিস্ক-ওয়েইটেড অ্যাসেট রেসিও (সিআরএআর) নেমে এসেছে মাত্র ৩.০৮ শতাংশে, যেখানে মানদণ্ড অনুযায়ী কমপক্ষে ১০ শতাংশ থাকা বাধ্যতামূলক।
সবচেয়ে খারাপ অবস্থা রাষ্ট্রায়ত্ত বাণিজ্যিক ব্যাংক, বিশেষায়িত ব্যাংক এবং বেশকিছু ইসলামি ব্যাংকের।

মূলধন অনুপাত এবং লিভারেজ অনুপাত যথাক্রমে ০.৩০ শতাংশে নেমে গেছে, যা স্পষ্টভাবে ব্যাংক খাতের কাঠামোগত দুর্বলতা এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার ঘাটতি নির্দেশ করে।

তারল্য পরিস্থিতি স্থিতিশীল থাকলেও সুশাসনই বড় চ্যালেঞ্জ
যদিও তারল্য পরিস্থিতি তুলনামূলকভাবে স্থিতিশীল রয়েছে, যেখানে অ্যাডভান্স-ডিপোজিট রেশিও (এডিআর) ৮১.৫৫ শতাংশে রয়েছে, যা বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্ধারিত সীমার মধ্যে। তবে প্রতিবেদনে স্পষ্ট করা হয়েছে, খেলাপি ঋণ, বৈদেশিক মুদ্রার সংকট এবং সুশাসনের অভাব ব্যাংক খাতের জন্য এখন সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জ।

বাংলাদেশ ব্যাংক মনে করছে, সময়োপযোগী নীতিমালা প্রণয়ন, কঠোর তদারকি এবং প্রযুক্তিনির্ভর ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার মাধ্যমে এ খাতকে স্থিতিশীল করা সম্ভব।

আর্থিক বিশ্লেষকরা বলছেন, রাজনৈতিক প্রভাব, দুর্নীতি ও তদবিরের মাধ্যমে দীর্ঘদিন ধরে বিতরণকৃত ঋণ এখন ব্যাংক খাতের জন্য বড় বোঝা হয়ে দাঁড়িয়েছে। আগে এসব তথ্য গোপন থাকলেও আইএমএফের চাপের কারণে বাংলাদেশ ব্যাংক এখন নিয়মিতভাবে এই তথ্য প্রকাশ করছে।

দেশের শেয়ারবাজারে ওষুধ ও রসায়ন খাতে তালিকাভুক্ত ৩৪টি কোম্পানির মধ্যে এ পর্যন্ত ২৬টি কোম্পানির তৃতীয় প্রান্তিকের (জানুয়ারি-মার্চ ২০২৫) ইপিএস প্রকাশিত হয়েছে। এ প্রান্তিকে ১৫টি কোম্পানির ইপিএস কমেছে। ডিএসই ও কোম্পানি সূত্রে এ তথ্য জানা গেছে।

ইপিএস কমে যাওয়া কোম্পানিগুলো হলো: এসিআই লিমিটেড, এসিআই ফর্মুলেশনস, একমি পেস্টিসাইড, একটিভ ফাইন, অ্যাডভেন্ট ফার্মা, সেন্ট্রাল ফার্মা, ওরিয়ন ফার্মা, ওরিয়ন ইনফিউশন, ইন্দো-বাংলা ফার্মা, টেকনো ড্রাগস, সিলকো ফার্মাসিউটিক্যালস, স্যালভো কেমিক্যাল, সিলভা ফার্মা, জেএমআই হসপিটাল এবং ওয়াটা কেমিক্যালস।

এসিআই লিমিটেড : তৃতীয় প্রান্তিকে কোম্পানিটির শেয়ারপ্রতি লোকসান হয়েছে ১ টাকা ১২ পয়সা, যেখানে আগের বছর একই সময়ে ইপিএস ছিল ১৩ পয়সা।
৯ মাসে (জুলাই’২৪- মার্চ’২৫) শেয়ারপ্রতি লোকসান হয়েছে ৯ টাকা ১১ পয়সা, যা আগের বছরের একই সময়ে ছিল ৭ টাকা ১৮ পয়সা।

এসিআই ফর্মুলেশনস: তৃতীয় প্রান্তিকে ইপিএস হয়েছে ১ টাকা ৮৯ পয়সা; আগের বছর ছিল ২ টাকা ০৪ পয়সা।
৯ মাসে ইপিএস দাঁড়িয়েছে ৮ টাকা ৬৫ পয়সায়, যা আগের বছর ছিল ৬ টাকা ৩৮ পয়সা।

একমি পেস্টিসাইড: তৃতীয় প্রান্তিকে কোম্পানিটির শেয়ারপ্রতি লোকসান হয়েছে ৭২ পয়সা; আগের বছর ছিল ৩ পয়সা।
৯ মাসে লোকসান হয়েছে ১ টাকা ২ পয়সা; আগের বছর ছিল ৫৯ পয়সা।

অ্যাডভেন্ট ফার্মা: তৃতীয় প্রান্তিকে ইপিএস হয়েছে ১৯ পয়সা; আগের বছর ছিল ২৯ পয়সা।
৯ মাসে ইপিএস দাঁড়িয়েছে ৫৩ পয়সায়; আগের বছর ছিল ৯১ পয়সা।

সেন্ট্রাল ফার্মা: তৃতীয় প্রান্তিকে লোকসান হয়েছে ১০ পয়সা; আগের বছর ছিল ১৬ পয়সা।
৯ মাসে লোকসান হয়েছে ২৪ পয়সা, যা আগের বছর ছিল ৩১ পয়সা।

ইন্দো-বাংলা ফার্মা: তৃতীয় প্রান্তিকে লোকসান হয়েছে ৯ পয়সা; আগের বছর ছিল ৮ পয়সা।
৯ মাসে লোকসান হয়েছে ১৭ পয়সা; আগের বছর ছিল ১৩ পয়সা।

জেএমআই হসপিটাল: তৃতীয় প্রান্তিকে ইপিএস হয়েছে ৫০ পয়সা; আগের বছর ছিল ৫৬ পয়সা।
৯ মাসে ইপিএস দাঁড়িয়েছে ১ টাকা ৫৬ পয়সায়; আগের বছর ছিল ১ টাকা ৭৩ পয়সা।

ওরিয়ন ফার্মা: তৃতীয় প্রান্তিকে ইপিএস মাত্র ২ পয়সা; আগের বছর ছিল ৪২ পয়সা।
৯ মাসে লোকসান হয়েছে ১৮ পয়সা; আগের বছর ইপিএস ছিল ১ টাকা ৬৫ পয়সা।

ওরিয়ন ইনফিউশন: তৃতীয় প্রান্তিকে ইপিএস হয়েছে ৩৭ পয়সা; আগের বছর ছিল ৩৯ পয়সা।
৯ মাসে ইপিএস দাঁড়িয়েছে ১ টাকা ৪০ পয়সায়; আগের বছর ছিল ১ টাকা ৪৫ পয়সা।

টেকনো ড্রাগস: তৃতীয় প্রান্তিকে ইপিএস হয়েছে ৩৩ পয়সা; আগের বছর ছিল ৪২ পয়সা।
৯ মাসে ইপিএস দাঁড়িয়েছে ১ টাকা ৪১ পয়সায়; আগের বছর ছিল ২ টাকা ৫৮ পয়সা।

সিলকো ফার্মাসিউটিক্যালস: তৃতীয় প্রান্তিকে ইপিএস হয়েছে ১৩ পয়সা; আগের বছর ছিল ১৬ পয়সা।
৯ মাসে ইপিএস হয়েছে ৪০ পয়সা; আগের বছর ছিল ৩৯ পয়সা।

স্যালভো কেমিক্যাল: তৃতীয় প্রান্তিকে ইপিএস হয়েছে ১৭ পয়সা; আগের বছর ছিল ৬৬ পয়সা।
৯ মাসে ইপিএস দাঁড়িয়েছে ৩৯ পয়সায়; আগের বছর ছিল ১ টাকা ৯৭ পয়সা।

সিলভা ফার্মা: তৃতীয় প্রান্তিকে লোকসান হয়েছে ১৪ পয়সা; আগের বছর ইপিএস ছিল ৪ পয়সা।
৯ মাসে লোকসান দাঁড়িয়েছে ৫৭ পয়সা; আগের বছর ছিল ৮ পয়সা।

ওয়াটা কেমিক্যালস: তৃতীয় প্রান্তিকে ইপিএস হয়েছে ২৫ পয়সা; আগের বছর ছিল ৪৭ পয়সা।
৯ মাসে ইপিএস দাঁড়িয়েছে ৬৭ পয়সায়; আগের বছর ছিল ১ টাকা ১ পয়সা।

দেশের শেয়ারবাজারে চলমান সংকট নিরসন ও ভবিষ্যৎ উন্নয়ন পরিকল্পনা নিয়ে চট্টগ্রাম স্টক এক্সচেঞ্জ (সিএসই) এক গুরুত্বপূর্ণ বৈঠক করেছে অর্থ মন্ত্রণালয়ের দায়িত্বপ্রাপ্ত প্রধান উপদেষ্টার বিশেষ সহকারী (প্রতিমন্ত্রী পদমর্যাদায়) ড. আনিসুজ্জামান চৌধুরীর সঙ্গে।

বুধবার (৭ মে) সিএসইর চট্টগ্রামস্থ প্রধান কার্যালয়ে অনুষ্ঠিত এই বৈঠকে উপস্থিত ছিলেন সিএসই বোর্ড, ব্যবস্থাপনা কর্তৃপক্ষ এবং শীর্ষস্থানীয় ট্রেকহোল্ডাররা।

বৈঠকে আরও উপস্থিত ছিলেন বিএসইসির কমিশনার মু. মোহসিন চৌধুরী, মো. আলী আকবর, ফারজানা লালারুখ, সিএসই চেয়ারম্যান এ.কে.এম হাবিবুর রহমান, পরিচালনা পর্ষদের সদস্যবৃন্দ এবং ব্যবস্থাপনা পরিচালক এম. সাইফুর রহমান মজুমদার।

বৈঠকে ড. আনিসুজ্জামান বলেন, “বাজারের সমস্যা নিরসনে অতীত অভিজ্ঞতা ও সংশ্লিষ্টদের মতামতকে গুরুত্ব দিয়ে বিনিয়োগবান্ধব পরিবেশ তৈরিতে কার্যকর পদক্ষেপ নেওয়া হবে। প্রয়োজনে নতুন আইন-কানুনও প্রণয়ন করা হবে।”

আলোচনায় উঠে আসা প্রস্তাবসমূহ:

• কমোডিটি এক্সচেঞ্জ চালুর জন্য রেগুলেশন দ্রুত অনুমোদন

• দুর্বল ও নিষ্ক্রিয় কোম্পানির তালিকা পর্যালোচনা করে ব্যবস্থা গ্রহণ

• বিনিয়োগকারীদের আবেদন মধ্যস্থতাকারী প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে গ্রহণ

• বহুজাতিক কোম্পানিগুলোর পুঁজিবাজারে অন্তর্ভুক্তি ত্বরান্বিতকরণ

• ডিভিডেন্ড ঘোষণায় অনিয়ম প্রতিরোধ

• বন্ড ও সঞ্চয়পত্র চালু করে বাজারে বৈচিত্র্য আনা

• সিএসইর জন্য বিশেষায়িত পণ্য অনুমোদন

• ট্রেকহোল্ডারদের সক্রিয় করতে ব্যবসা সম্প্রসারণের সুযোগ

• ‘বাই-ব্যাক’ আইন দ্রুত প্রণয়ন ও বাস্তবায়ন

• সিএসই ব্রোকারস অ্যাসোসিয়েশনকে শক্তিশালী করা

সিএসই চেয়ারম্যান হাবিবুর রহমান বলেন, “এসব সুপারিশ বাস্তবায়নে দৃশ্যমান পদক্ষেপ জরুরি। বিশেষ করে কমোডিটি এক্সচেঞ্জ চালুর অনুমোদন দ্রুত দেওয়া দরকার।”

সিএসই ব্যবস্থাপনা পরিচালক সাইফুর রহমান মজুমদার জানান, সিএসই ইতোমধ্যেই কমোডিটি এক্সচেঞ্জ চালুর যাবতীয় প্রস্তুতি সম্পন্ন করেছে। এছাড়া প্রযুক্তিগত উন্নয়ন, স্বয়ংক্রিয় ক্লিয়ারিং অ্যান্ড সেটেলমেন্ট সিস্টেম ও শরীয়াহ মার্কেট চালুর কাজ এগিয়ে চলছে।

পরিচালক আখতার পারভেজ মিউচুয়াল ফান্ড খাতের চ্যালেঞ্জ, আর নাসির উদ্দিন চৌধুরী ট্যাক্স ব্যবধান কমানো ও অপ্রদর্শিত অর্থ বিনিয়োগে ছাড় দেওয়ার প্রস্তাব উপস্থাপন করেন।

সাম্প্রতিক সময়ে নানা কারণে শেয়ারবাজারের সংকট উত্তরণে এক সঙ্গে কাজ করবে ডিএসই (ঢাকা স্টক স্টক এক্সচেঞ্জ) ও সিএসই (চট্টগ্রাম স্টক এক্সচেঞ্জ)।

নির্বাচনকে সামনে রেখে কেউ যেন বাজারকে অস্থিতিশীল করতে না পারে সেদিকে উভয় স্টক এক্সচেঞ্জকে সতর্ক থাকতে হবে৷

এছাড়াও এক শ্রেণীর অসৎ ব্যক্তিবর্গ সামাজিক যোগাযোগ মাধ্যমে বিভিন্ন গ্রুপ বা ফেইসবুক পেইজ দ্বারা শেয়ারবাজার নিয়ে বিভিন্ন গুজব ছড়াচ্ছে৷ বিভিন্ন ইস্যুতে এসব গ্রুপ বা পেইজ ভিত্তিহীন তথ্য ছড়িয়ে শেয়ারবাজারকে অস্থিতিশীল করার চেষ্টা করছে৷ এসব বিষয়েও উভয় স্টক এক্সচেঞ্জকে সতর্ক থাকতে হবে৷

সোমবার (২১ আগষ্ট) চট্টগ্রাম স্টক এক্সচেঞ্জের চেয়ারম্যান আসিফ ইব্রাহিম ঢাকা স্টক এক্সচেঞ্জ লিমিটেডের চেয়ারম্যানের সঙ্গে বৈঠককালে ডিএসইর চেয়ারম্যান অধ্যাপক ড. হাফিজ মুহম্মদ হাসান বাবু এসব কথা বলেন৷

এই সময় উপস্থিত ছিলেন সিএসইর সাবেক পরিচালক মেজর মোঃ (অবঃ) ইমদাদুল ইসলাম৷

ডিএসই চেয়ারম্যান আরো বলেন, বর্তমানে বিনিয়োগকারীদের মাঝে যে আস্থার সংকট চলছে, সে অবস্থা থেকে উত্তোরন ঘটাতে হবে৷ এজন্য একটি কর্মপরিকল্পনা নিয়ে আমাদের এক সাথে কাজ করতে হবে৷ যে কোন মূল্যেই হোক বিনিয়োগকারী তথা শেয়ারবাজার সংশিষ্ট সকল পক্ষকেই সর্বোচ্চ অগ্রাধিকার দিয়ে দেশের অর্থনৈতিক উন্নয়নের চালিকা শক্তি শেয়ারবাজারকে গতিময় করে তুলতে হবে৷ শেয়ারবাজারকে প্রাণবন্ত করার জন্য ভালো কোম্পানি আনার পাশাপাশি ভালো বিনিয়োগকারী নিয়ে আসতে হবে৷

আমি আশা করি ডিএসই ও সিএসইসহ সংশ্লিষ্ট সকলের সমন্বিত প্রচেষ্ঠায় দেশের শেয়ারবাজার পণ্য বৈচিত্রে বৈচিত্রময় হয়ে সকলের আস্থা অর্জনে সক্ষম হয়ে দেশের অর্থনৈতিক অবস্থা মজবুত করবে৷

সিএসই চেয়ারম্যান বলেন, সামনে নির্বাচন৷ এই সময়টা শেয়ারবাজারের জন্য বিশেষ গুরুতপুর্ণ৷ কোন মহল যেন শেয়ারবাজারের ওপর কোন রকম প্রভাব বিস্তার করতে না পারে সে বিষয়ে এক সাথে কাজ করব বলে তিনি দৃঢ় মত ব্যক্ত করেন।

আসিফ ইব্রাহিম বলেন, বর্তমান সংকটময় সময় থেকে উত্তোরনের জন্য উভয় স্টক একচেঞ্জ শেয়ারবাজারে আরো বেশি পরিমাণে ভালো সিকিউরিটিজ লিস্টেড করা এবং আরও নতুন প্রডাক্ট চালু করার ব্যাপারে কাজ করবে৷

এছাড়াও তথ্য, প্রযুক্তির উপর আমাদের যথেষ্ট জোর দিতে হবে, যাতে আমরা শেয়ারবাজারকে আরও অনেক বিকশিত করতে পারি৷

আমরা এ বিষয়ে একমত হয়েছি উভয় স্টক এক্সচেঞ্জই একসঙ্গে আলোচনার মাধ্যমে বিভিন্ন সুপারিশ নিয়ে রেগুলেটরের কাছে যাব যাতে বাংলাদেশের শেয়ারবাজারে ভালো একটা পরিবর্তন আনতে পারি৷
শেয়ারবাজার২৪