দুর্নীতি ও অনিয়ম নিয়ে সমালোচনা থাকলেও ব্যাংক খাতে আবারও আমানতের জোয়ার দেখা দিয়েছে। বাংলাদেশ ব্যাংকের সর্বশেষ প্রতিবেদনে দেখা যায়, চলতি বছরের এপ্রিল-জুন প্রান্তিকে মাত্র তিন মাসে আমানত বেড়েছে প্রায় ৭৩ হাজার কোটি টাকা। ফলে খাতে প্রবৃদ্ধির হার দাঁড়িয়েছে ৩.৮ শতাংশে।

তিন মাসে আমানত বৃদ্ধি
বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী, মার্চ শেষে ব্যাংক খাতে মোট আমানতের পরিমাণ ছিল ১৯ লাখ ২৩ হাজার ৫০৪ কোটি টাকা। জুন শেষে তা বেড়ে দাঁড়ায় ১৯ লাখ ৯৬ হাজার ৫৮৩ কোটি টাকাতে।

শেয়ারবাজারের শীর্ষ পাঁচ ব্যাংক
২০২৫ সালের জানুয়ারি-জুন সময়ে সবচেয়ে বেশি আমানত বেড়েছে শেয়ারবাজারে তালিকাভুক্ত—

ব্র্যাক ব্যাংক

ইসলামী ব্যাংক বাংলাদেশ পিএলসি

ডাচ্-বাংলা ব্যাংক

ইউনাইটেড কমার্শিয়াল ব্যাংক (ইউসিবি)

পূবালী ব্যাংক

শহর বনাম গ্রাম
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রতিবেদন বলছে, এপ্রিল-জুন প্রান্তিকে গ্রামীণ এলাকায় আমানতের প্রবৃদ্ধি শহরের চেয়ে বেশি হয়েছে। জুন শেষে মোট আমানতের মধ্যে শহরে ছিল ১৬ লাখ ৮০ হাজার ৫৫৮ কোটি টাকা এবং গ্রামে ৩ লাখ ১৬ হাজার ২৪ কোটি টাকা।

মার্চে শহরের অংশ ছিল ৮৪.১৭% ও গ্রামের ১৫.৮৪%।

জুন শেষে গ্রামীণ আমানতের প্রবৃদ্ধি দাঁড়িয়েছে ৪.৮৭%, যা শহরের ৩.৬% প্রবৃদ্ধির চেয়ে বেশি।

বিশ্লেষকদের মতে, ডিজিটাল ব্যাংকিং, সঞ্চয়পত্র ও সরকারি প্রণোদনা গ্রামীণ সঞ্চয়ে ইতিবাচক প্রভাব ফেলেছে।

সুদের হারের প্রভাব
বাংলাদেশ ব্যাংকের পরিসংখ্যান অনুযায়ী, মার্চ শেষে গড় সুদের হার ছিল ৬.২৪%। জুন শেষে তা বেড়ে দাঁড়ায় ৬.৩১%। এ সামান্য বৃদ্ধিই গ্রাহকদের হাতে নগদ না রেখে ব্যাংকে জমা রাখতে উৎসাহিত করেছে।

ব্যাংকার ও বিশ্লেষকের মন্তব্য
মিউচুয়াল ট্রাস্ট ব্যাংকের এমডি ও সিইও সৈয়দ মাহবুবুর রহমান বলেন, “টাকা হাতে রাখার সুযোগ নেই। সুদ বেড়ে যাওয়ায় মানুষ এখন ব্যাংকে টাকা রাখছে, ফলে আমানত আরও বাড়বে।”

বিশ্বব্যাংকের সাবেক মুখ্য অর্থনীতিবিদ ড. জাহিদ হোসেন মনে করেন, “খেলাপি ঋণ ও অনিয়ম থাকা সত্ত্বেও ইসলামী ব্যাংকসহ শরিয়াহভিত্তিক ব্যাংকগুলো আমানতে সাড়া জাগিয়েছে। তবে দুর্বল ব্যাংকগুলো আস্থা ফেরাতে পারলে প্রবৃদ্ধি আরও বেশি হতো।”

অর্থনৈতিক বিশ্লেষক মো. হেলাল আহমেদ জনি বলেন, “গ্রামীণ আমানত বৃদ্ধিকে ইতিবাচক সংকেত বলা যায়। কিন্তু শুধু সুদের হার বাড়িয়ে এই প্রবণতা দীর্ঘস্থায়ী করা যাবে না; ব্যাংক খাতে আস্থা ফেরানোই সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জ।”

ঋণের চিত্র
বাংলাদেশ ব্যাংকের হিসাব অনুযায়ী—

মার্চ শেষে মোট ঋণের পরিমাণ ছিল ১৭ লাখ ১২ হাজার ৬১৮ কোটি টাকা।

জুন শেষে তা বেড়ে দাঁড়ায় ১৭ লাখ ৩৪ হাজার ১৭২ কোটি টাকাতে।

অর্থাৎ তিন মাসে ঋণ বেড়েছে ২১ হাজার ৫৫৪ কোটি টাকা বা ১.২৬%।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মুখপাত্র আরিফ হোসেন খান বলেন, “সুদের হার বাড়ায় মানুষ ব্যাংকে টাকা রাখছে। কয়েকটি দুর্বল ব্যাংক বাদ দিলে সবার অবস্থাই এখন ইতিবাচক।”

খেলাপি ঋণ নিয়ন্ত্রণের বাইরে চলে যাওয়ায় দেশের ব্যাংকিং খাত গভীর সংকটের মুখোমুখি হয়েছে। বাংলাদেশ ব্যাংকের সদ্য প্রকাশিত জানুয়ারি-মার্চ ২০২৫ মেয়াদের ত্রৈমাসিক প্রতিবেদনে দেখা গেছে, ব্যাংক খাতের মূলধন দুর্বল হচ্ছে, তারল্য সংকট তীব্র হচ্ছে এবং লাভজনকতা নেতিবাচক দিকে মোড় নিয়েছে।

খেলাপি ঋণে রেকর্ড বৃদ্ধি
প্রতিবেদন অনুযায়ী, ২০২৫ সালের প্রথম প্রান্তিকে খেলাপি ঋণের পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ৪.২ লাখ কোটি টাকা, যা মাত্র তিন মাস আগেও ছিল ৩.৪৫ লাখ কোটি টাকা। এর ফলে খেলাপি ঋণের অনুপাত ২০.২০% থেকে বেড়ে ২৪.১৩%-এ পৌঁছেছে। এই প্রবৃদ্ধি ব্যাংক খাতের স্থিতিশীলতাকে মারাত্মকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত করেছে।

মূলধনের ভিত্তি ভেঙে পড়ার পথে
একটি ব্যাংকের সক্ষমতার প্রধান সূচক ক্যাপিটাল টু রিস্ক ওয়েটেড অ্যাসেটস রেশিও (সিআরএআর) মার্চ মাসে নেমে এসেছে মাত্র ৩.০৮%-এ, যেখানে ডিসেম্বর ২০২৪-এ এটি ছিল ৬.৮৬%। আন্তর্জাতিক ব্যাসেল-৩ মানদণ্ড অনুযায়ী এই অনুপাতের নিম্নগতি ব্যাংকগুলোর আর্থিক দুর্বলতা স্পষ্ট করছে।

ব্যাংকের মুনাফা ও তারল্য সংকটে ধস
প্রতিবেদন বলছে, প্রভিশন এবং কর পরবর্তী নিট মুনাফা ব্যাপকভাবে হ্রাস পেয়েছে। রিটার্ন অন অ্যাসেটস (ROA) হয়েছে মাইনাস ০.১৮% এবং রিটার্ন অন ইক্যুইটি (ROE) হয়েছে মাইনাস ৩.৯৯%, যেখানে এক বছর আগে যথাক্রমে ছিল ০.২৩% এবং ৪.৩২%। খেলাপি ঋণের জন্য প্রভিশন ৭৬.৬১% বৃদ্ধি এবং পরিচালন আয়ের হ্রাসকে এর প্রধান কারণ হিসেবে উল্লেখ করা হয়েছে।

অন্যদিকে, আমানতের প্রবৃদ্ধি কমে হয়েছে ৮.৫১%, যা আগের বছরের ৯.৯৮% থেকে অনেক কম। ঋণ বিতরণও স্থবির হয়ে ৮.২২%-এ দাঁড়িয়েছে। রাজনৈতিক অনিশ্চয়তা, দুর্বল ব্যবসায়িক পরিবেশ এবং উচ্চ ঋণ গ্রহণ ব্যয়ের কারণে ঋণ বিতরণ চাহিদা কমে গেছে।

গ্রাহক আস্থার সংকট ও সংস্কারের উদ্যোগ
প্রতিবেদন অনুসারে, খেলাপি ঋণ বৃদ্ধি এবং তারল্য সংকটের কারণে গ্রাহকদের মধ্যে আস্থা কমে গেছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তারল্য সহায়তা সত্ত্বেও, কিছু ব্যাংক এখনো গ্রাহকের অর্থ প্রদানে হিমশিম খাচ্ছে।

বাংলাদেশ ব্যাংক জানিয়েছে, কাঠামোগত সমস্যা সমাধান এবং সুশাসন নিশ্চিত করতে আইনি ও প্রাতিষ্ঠানিক সংস্কারমূলক পদক্ষেপ নেওয়া হচ্ছে। ঋণ শ্রেণীকরণ ও প্রভিশনিং কঠোর করা হবে এবং ঋণ আদায়ে জোরদার ব্যবস্থা নেওয়া হবে।

বাংলাদেশের ব্যাংক খাত ভয়াবহ সংকটের মুখে পড়েছে। বাংলাদেশ ব্যাংকের সর্বশেষ প্রতিবেদনে জানা গেছে, বর্তমানে রাষ্ট্রায়ত্ত, বিশেষায়িত ও বেসরকারি—মোট ২৩টি ব্যাংক মূলধন ঘাটতির শিকার হয়েছে। সম্মিলিতভাবে এই ঘাটতির পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ১ লাখ ১১ হাজার ২৮৯ কোটি ১৪ লাখ টাকা।

অর্থনীতিবিদরা মনে করেন, দীর্ঘদিনের অনিয়ম, দুর্নীতিপূর্ণ ঋণ বিতরণ ও রাজনৈতিক প্রভাবে সৃষ্ট খেলাপি ঋণের বোঝাই এই পরিস্থিতির জন্য দায়ী। তাদের মতে, এটি শুধু একটি আর্থিক হিসাব নয়, বরং ব্যাংক খাতের দুর্বল কাঠামো, জবাবদিহির অভাব এবং অদক্ষ পরিচালনার প্রতিফলন।

নতুন তালিকায় যুক্ত ব্যাংক
বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রতিবেদন অনুযায়ী, শেখ হাসিনার সরকারের পতনের পর নতুন করে বেশ কিছু ব্যাংকের আর্থিক দুর্বলতা প্রকাশ্যে এসেছে। ইসলামী ব্যাংক, ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক, সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক, ইউনিয়ন ব্যাংক ও গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংকসহ একাধিক ব্যাংক মূলধন ঘাটতির তালিকায় যুক্ত হয়েছে। বিশ্লেষকদের মতে, অতীতে রাজনৈতিক ছত্রছায়ায় অনিয়ন্ত্রিত ঋণ বিতরণের কারণে আজ এই সংকট প্রকট হয়েছে।

সবচেয়ে বড় ঘাটতিতে যেসব ব্যাংক
সর্বাধিক ঘাটতিতে রয়েছে বাংলাদেশ কৃষি ব্যাংক, যার পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ১৮ হাজার ৯৪৫ কোটি টাকা।
এরপর রয়েছে—

ইউনিয়ন ব্যাংক: ১৭ হাজার ৪৯২ কোটি টাকা

জনতা ব্যাংক: ১২ হাজার ৭৬৮ কোটি টাকা

ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক: ৭ হাজার ৭৯০ কোটি টাকা

ইসলামী ব্যাংক: ৬ হাজার ৪৫৪ কোটি টাকা

অন্যান্য বড় ঘাটতিতে থাকা ব্যাংকের মধ্যে আছে—

অগ্রণী ব্যাংক: ৫ হাজার ৮২২ কোটি টাকা

পদ্মা ব্যাংক: ৫ হাজার ১৭০ কোটি টাকা

রূপালী ব্যাংক: ৪ হাজার ৪৭০ কোটি টাকা

গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংক: ৩ হাজার ৯৮০ কোটি টাকা

খেলাপি ঋণের বোঝা বাড়ছেই
বিশ্বব্যাংকের ঢাকা কার্যালয়ের সাবেক প্রধান অর্থনীতিবিদ ড. জাহিদ হোসেন বলেছেন, খেলাপি ঋণের অস্বাভাবিক বৃদ্ধি মূলধন ঘাটতির প্রধান কারণ। তার মতে, গত সরকারের সময়কার অনিয়ম ও লুটপাট ব্যাংক খাতকে আজ গভীর সংকটে ঠেলে দিয়েছে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী, চলতি বছরের মার্চ শেষে মোট বিতরণ করা ঋণ দাঁড়িয়েছে ১৭ লাখ ৪১ হাজার ৯৯২ কোটি টাকা। এর মধ্যে খেলাপি ঋণের পরিমাণ ৪ লাখ ২০ হাজার ৩৩৫ কোটি টাকা, যা মোট ঋণের ২৪.১৩ শতাংশ। মাত্র তিন মাসে খেলাপি ঋণ বেড়েছে ৭৪ হাজার ৫৭০ কোটি টাকা।

সমাধানে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পদক্ষেপ
পরিস্থিতি সামাল দিতে বাংলাদেশ ব্যাংক বেশ কিছু পদক্ষেপ নিয়েছে। এর মধ্যে পাঁচটি দুর্বল ব্যাংক একীভূত করার প্রস্তুতি চলছে এবং আরও ১১টি ব্যাংকের আর্থিক স্বাস্থ্য মূল্যায়ন করা হচ্ছে। ঘাটতিতে থাকা ব্যাংকগুলোকে দ্রুত কার্যকর পরিকল্পনা জমা দিতে বলা হয়েছে, নইলে কঠোর প্রশাসনিক পদক্ষেপের হুঁশিয়ারিও দিয়েছে কেন্দ্রীয় ব্যাংক।