বাংলাদেশের ব্যাংক খাতে গভীর সংকট তৈরি করেছে পাঁচ বেসরকারি ব্যাংক— এক্সিম ব্যাংক, সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক, ইউনিয়ন ব্যাংক, গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংক ও ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক। গ্রাহকরা দীর্ঘদিন ধরে তাদের আমানত ফেরত পাচ্ছেন না, এমনকি কর্মকর্তা-কর্মচারীরাও মাসের শেষে বেতন তুলতে পারছেন না। এতে ব্যাংকের ভেতরে-বাইরে আতঙ্ক ও হতাশা ছড়িয়ে পড়েছে।

শাখাগুলোতে নীরবতা, লেনদেন প্রায় বন্ধ
রাজধানীর মতিঝিল, নয়াপল্টন এবং সাতক্ষীরা জেলার বিভিন্ন শাখায় সরেজমিন দেখা গেছে—গ্রাহকের উপস্থিতি থাকলেও লেনদেন কার্যত বন্ধ। প্রতিদিন গড়ে ২০-৩০ জন গ্রাহক টাকা তুলতে ব্যাংকে গেলেও কাউকেই পূর্ণ অর্থ ফেরত দেওয়া হচ্ছে না। কর্মকর্তারা গ্রাহকদের অনুরোধ, কান্নাকাটি শুনেও অসহায় অবস্থায় বসে আছেন।

একজন গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংক কর্মকর্তা জানান, “মার্জারের আগে বাংলাদেশ ব্যাংক তারল্য সহায়তা বন্ধ রেখেছে। ফলে এক মাস ধরে কাউকে কোনো টাকা দিতে পারিনি। আমাদের নিজেদের বেতনও আমরা তুলতে পারছি না।”

জরুরি প্রয়োজনেও মিলছে না টাকা
গ্রাহক ভোগান্তি চরমে পৌঁছেছে। গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংকের নয়াপল্টন শাখায় এক গ্রাহক বাবার বিদেশে চিকিৎসার জন্য টাকা তুলতে গিয়ে ব্যর্থ হয়েছেন। আরেক গ্রাহকের হৃদরোগের অপারেশনের জন্য ১১ লাখ টাকা প্রয়োজন হলেও ব্যাংক মাত্র দুই লাখ টাকা দিয়েছে।

ইউনিয়ন ব্যাংকের এমডি মো. হুমায়ুন কবির জানান, “আমরা প্রতিষ্ঠানের এফডিআরের টাকা ফেরত দিতে পারছি না। এমনকি ছোট ছোট আমানতকারীর টাকাও দেওয়া সম্ভব নয়।”

সীমিত উত্তোলন, হতাশ গ্রাহক
সাতক্ষীরার এক গ্রাহকের অ্যাকাউন্টে তিন লাখ ২৩ হাজার টাকা থাকলেও তাকে জানানো হয়েছে সপ্তাহে সর্বোচ্চ ৫ হাজার টাকা তোলা যাবে।
একজন স্কুলশিক্ষক ১৮ বার শাখায় ঘুরেও নিজের জমা এক লাখ ২৭ হাজার টাকার এক হাজার টাকাও তুলতে ব্যর্থ হয়েছেন।

সাদ্দাম হোসেন নামে আরেক গ্রাহক বলেন, “সংসার চালাতে ধার করতে হচ্ছে। অথচ নিজের টাকাই ব্যাংক থেকে তুলতে পারছি না।”

কর্মকর্তারাও ভুক্তভোগী
শুধু গ্রাহক নন, ব্যাংক কর্মকর্তা-কর্মচারীরাও বেতনের টাকা তুলতে পারছেন না। এক কর্মকর্তা বলেন, “৮০ হাজার টাকা বেতন এলেও আমি এক হাজার টাকা পর্যন্ত তুলতে পারি না। সংসার চালাতে বন্ধুদের কাছে ধার চাইতে হচ্ছে।”

বাংলাদেশ ব্যাংকের পদক্ষেপ
অন্তর্বর্তী সরকার দায়িত্ব নেওয়ার পর বাংলাদেশ ব্যাংক দুর্বল ব্যাংকগুলো বাঁচাতে ৫২ হাজার কোটি টাকা সহায়তা দেয়। তবে এখন সংকট আবার তীব্র হয়েছে।

তথ্যমতে— পাঁচ ব্যাংকের মোট আমানত ১ লাখ ৪৭ হাজার ৩৬৮ কোটি টাকা, বিতরণকৃত ঋণ ১ লাখ ৯০ হাজার ৪৮৪ কোটি টাকা। খেলাপি ঋণ দাঁড়িয়েছে ১ লাখ ৪৬ হাজার ৯১৮ কোটি টাকা, যা মোট ঋণের ৭৭ শতাংশ। মূলধন ঘাটতি ৪৫ হাজার ২০৩ কোটি টাকা।

বাংলাদেশ ব্যাংক গ্রাহকের আমানতের শতভাগ সুরক্ষার আশ্বাস দিয়েছে। নির্বাহী পরিচালক আরিফ হোসেন খান বলেন, “শিগগির একীভূতকরণ কার্যকর হবে। পাঁচ ব্যাংক মিলে একটি শক্তিশালী ব্যাংক গঠন করা হবে। সরকার সহায়তা দেবে এবং পরবর্তীতে লাভসহ ফেরত নেবে।”

মার্জারের অপেক্ষায় পাঁচ ব্যাংক
বাংলাদেশ ব্যাংক ইতোমধ্যে এক্সিম, সোশ্যাল ইসলামী, ইউনিয়ন, গ্লোবাল ইসলামী ও ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক একীভূত করার উদ্যোগ নিয়েছে। তবে এক্সিম ও সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক রাজি না হওয়ায় প্রক্রিয়া আটকে আছে। অর্থনীতিবিদরা বলছেন, দ্রুত মার্জার ছাড়া সংকট উত্তরণের বিকল্প নেই।

গবেষক এম হেলাল আহমেদ জনি বলেন, “বাংলাদেশ ব্যাংকের তারল্য সহায়তা আর কার্যকর হবে না। সংকট নিরসনে অবিলম্বে মার্জার করতে হবে।”

৯২ লাখ গ্রাহক ও ১৫ হাজার কর্মকর্তা-কর্মচারী এখন অনিশ্চয়তার মধ্যে রয়েছেন। চিকিৎসা, শিক্ষা ও সংসার খরচের জন্য নিজের টাকাই ব্যবহার করতে না পারা গ্রাহকরা হতাশ। অর্থনীতিবিদদের মতে, দীর্ঘদিনের অনিয়ম, লুটপাট ও দুর্বল ব্যবস্থাপনার ফলেই এই সংকট। একমাত্র সমাধান হলো দ্রুত একীভূতকরণ, যা গ্রাহকের আস্থা ফিরিয়ে আনতে সহায়ক হবে।

বাংলাদেশের ব্যাংক খাত ভয়াবহ সংকটের মুখে পড়েছে। বাংলাদেশ ব্যাংকের সর্বশেষ প্রতিবেদনে জানা গেছে, বর্তমানে রাষ্ট্রায়ত্ত, বিশেষায়িত ও বেসরকারি—মোট ২৩টি ব্যাংক মূলধন ঘাটতির শিকার হয়েছে। সম্মিলিতভাবে এই ঘাটতির পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ১ লাখ ১১ হাজার ২৮৯ কোটি ১৪ লাখ টাকা।

অর্থনীতিবিদরা মনে করেন, দীর্ঘদিনের অনিয়ম, দুর্নীতিপূর্ণ ঋণ বিতরণ ও রাজনৈতিক প্রভাবে সৃষ্ট খেলাপি ঋণের বোঝাই এই পরিস্থিতির জন্য দায়ী। তাদের মতে, এটি শুধু একটি আর্থিক হিসাব নয়, বরং ব্যাংক খাতের দুর্বল কাঠামো, জবাবদিহির অভাব এবং অদক্ষ পরিচালনার প্রতিফলন।

নতুন তালিকায় যুক্ত ব্যাংক
বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রতিবেদন অনুযায়ী, শেখ হাসিনার সরকারের পতনের পর নতুন করে বেশ কিছু ব্যাংকের আর্থিক দুর্বলতা প্রকাশ্যে এসেছে। ইসলামী ব্যাংক, ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক, সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক, ইউনিয়ন ব্যাংক ও গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংকসহ একাধিক ব্যাংক মূলধন ঘাটতির তালিকায় যুক্ত হয়েছে। বিশ্লেষকদের মতে, অতীতে রাজনৈতিক ছত্রছায়ায় অনিয়ন্ত্রিত ঋণ বিতরণের কারণে আজ এই সংকট প্রকট হয়েছে।

সবচেয়ে বড় ঘাটতিতে যেসব ব্যাংক
সর্বাধিক ঘাটতিতে রয়েছে বাংলাদেশ কৃষি ব্যাংক, যার পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ১৮ হাজার ৯৪৫ কোটি টাকা।
এরপর রয়েছে—

ইউনিয়ন ব্যাংক: ১৭ হাজার ৪৯২ কোটি টাকা

জনতা ব্যাংক: ১২ হাজার ৭৬৮ কোটি টাকা

ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক: ৭ হাজার ৭৯০ কোটি টাকা

ইসলামী ব্যাংক: ৬ হাজার ৪৫৪ কোটি টাকা

অন্যান্য বড় ঘাটতিতে থাকা ব্যাংকের মধ্যে আছে—

অগ্রণী ব্যাংক: ৫ হাজার ৮২২ কোটি টাকা

পদ্মা ব্যাংক: ৫ হাজার ১৭০ কোটি টাকা

রূপালী ব্যাংক: ৪ হাজার ৪৭০ কোটি টাকা

গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংক: ৩ হাজার ৯৮০ কোটি টাকা

খেলাপি ঋণের বোঝা বাড়ছেই
বিশ্বব্যাংকের ঢাকা কার্যালয়ের সাবেক প্রধান অর্থনীতিবিদ ড. জাহিদ হোসেন বলেছেন, খেলাপি ঋণের অস্বাভাবিক বৃদ্ধি মূলধন ঘাটতির প্রধান কারণ। তার মতে, গত সরকারের সময়কার অনিয়ম ও লুটপাট ব্যাংক খাতকে আজ গভীর সংকটে ঠেলে দিয়েছে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী, চলতি বছরের মার্চ শেষে মোট বিতরণ করা ঋণ দাঁড়িয়েছে ১৭ লাখ ৪১ হাজার ৯৯২ কোটি টাকা। এর মধ্যে খেলাপি ঋণের পরিমাণ ৪ লাখ ২০ হাজার ৩৩৫ কোটি টাকা, যা মোট ঋণের ২৪.১৩ শতাংশ। মাত্র তিন মাসে খেলাপি ঋণ বেড়েছে ৭৪ হাজার ৫৭০ কোটি টাকা।

সমাধানে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের পদক্ষেপ
পরিস্থিতি সামাল দিতে বাংলাদেশ ব্যাংক বেশ কিছু পদক্ষেপ নিয়েছে। এর মধ্যে পাঁচটি দুর্বল ব্যাংক একীভূত করার প্রস্তুতি চলছে এবং আরও ১১টি ব্যাংকের আর্থিক স্বাস্থ্য মূল্যায়ন করা হচ্ছে। ঘাটতিতে থাকা ব্যাংকগুলোকে দ্রুত কার্যকর পরিকল্পনা জমা দিতে বলা হয়েছে, নইলে কঠোর প্রশাসনিক পদক্ষেপের হুঁশিয়ারিও দিয়েছে কেন্দ্রীয় ব্যাংক।

বাংলাদেশ ব্যাংক সম্প্রতি ২০টি ব্যাংকবহির্ভূত আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে (এনবিএফআই) লাল তালিকাভুক্ত করেছে। এসব প্রতিষ্ঠানের বিতরণ করা ঋণের ৮৩ শতাংশের বেশি খেলাপি হয়ে পড়েছে, যা আমানতকারীদের মধ্যে ব্যাপক উদ্বেগ তৈরি করেছে। কারণ প্রতিষ্ঠানগুলো জামানতের তুলনায় প্রায় তিন গুণ বেশি ঋণ বিতরণ করেছে।

বিপজ্জনক অবস্থা: ঋণ বনাম জামানত
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, এ ২০ প্রতিষ্ঠানে গ্রাহকদের আমানতের পরিমাণ প্রায় ২২ হাজার ১২৭ কোটি টাকা। অথচ ডিসেম্বর পর্যন্ত তারা মোট ২৫ হাজার ৮০৮ কোটি টাকার ঋণ বিতরণ করেছে, যার বিপরীতে জামানত রয়েছে মাত্র ৬ হাজার ৮৯৯ কোটি টাকা—যা মোট ঋণের মাত্র ২৬.৭৩ শতাংশ। সাধারণ নিয়ম অনুযায়ী, ঋণের ঝুঁকি কমাতে সমপরিমাণ বা তার বেশি জামানত রাখা হয়, কিন্তু এখানে তা হয়নি।

ঋণ মূল্যায়নে অব্যবস্থাপনা
প্রতিবেদনে আরও উল্লেখ করা হয়েছে, বহু ক্ষেত্রে যথাযথ মূল্যায়ন ছাড়াই ঋণ বিতরণ করা হয়েছে এবং জামানত যাচাইও কোনো স্বাধীন নিরীক্ষক দ্বারা সম্পন্ন হয়নি। এর ফলে খেলাপি ঋণের পরিমাণ দাঁড়িয়েছে প্রায় ২১ হাজার ৪৬২ কোটি টাকা।

এর মধ্যে এফএএস ফাইন্যান্স, ফারইস্ট ফাইন্যান্স, বিআইএফসি, ইন্টারন্যাশনাল লিজিং, ইউনিয়ন ক্যাপিটাল, ফার্স্ট ফাইন্যান্স এবং পিপলস লিজিং–এ খেলাপি ঋণের হার ৯০ শতাংশেরও বেশি।

লাইসেন্স বাতিলের হুমকি
এ পরিস্থিতিতে বাংলাদেশ ব্যাংক ইতোমধ্যেই সংশ্লিষ্ট ২০ প্রতিষ্ঠানের কাছে কারণ দর্শানোর নোটিশ পাঠিয়েছে—কেন তাদের লাইসেন্স বাতিল করা হবে না।

ব্যাংকের গভর্নর আহসান এইচ মনসুর জানান, সাম্প্রতিক মূল্যায়নে দেখা গেছে অন্তত ১৫টি আর্থিক প্রতিষ্ঠান কার্যত টিকে থাকার মতো অবস্থায় নেই। এসব প্রতিষ্ঠানের খেলাপি ঋণের হার ৮০ থেকে ১০০ শতাংশের মধ্যে হতে পারে। তিনি আরও বলেন, এই প্রতিষ্ঠানগুলোকে পুনরুদ্ধারে প্রয়োজন হবে প্রায় ৯ হাজার কোটি টাকা।