দেশের ব্যাংক খাতের আর্থিক ঝুঁকি ক্রমেই বাড়ছে। ২০২৪ সালের শেষ নাগাদ ব্যাংক খাতে দুর্দশাগ্রস্ত বা ঝুঁকিপূর্ণ ঋণের পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ৭ লাখ ৫৬ হাজার কোটি টাকা, যা ২০২৩ সালের তুলনায় ২ লাখ ৮১ হাজার কোটি টাকা বেশি। এক বছরে এ বৃদ্ধি ৪৪.২১ শতাংশ, যা বাংলাদেশের ব্যাংক খাতের ইতিহাসে সবচেয়ে বড় ঋণ-সংকটের ইঙ্গিত দিচ্ছে।

এই তথ্য বাংলাদেশ ব্যাংকের সদ্য প্রকাশিত ‘ফাইন্যান্সিয়াল স্ট্যাবিলিটি রিপোর্ট ২০২৪’ থেকে জানা গেছে। প্রতিবেদনে বলা হয়েছে, ২০২৩ সালে দুর্দশাগ্রস্ত ঋণের পরিমাণ ছিল ৪ লাখ ৭৫ হাজার কোটি টাকা, আর এক বছরের ব্যবধানে তা প্রায় অর্ধেক বেড়ে দাঁড়িয়েছে সাড়ে সাত লাখ কোটিতে।

আইএমএফের সংজ্ঞায় দুর্দশাগ্রস্ত ঋণ
প্রতিবেদন অনুসারে, আইএমএফের সংজ্ঞায় খেলাপি ঋণ, পুনঃতফসিলকৃত ঋণ এবং রাইট-অফ করা ঋণ—এই তিন ধরনের ঋণকে দুর্দশাগ্রস্ত ঋণ বলা হয়।

এর মধ্যে:

খেলাপি ঋণ: ৩ লাখ ৪৫ হাজার ৭৬৪ কোটি টাকা
পুনঃতফসিলকৃত ঋণ: ৩ লাখ ৪৮ হাজার ৬৬১ কোটি টাকা
রাইট-অফ ঋণ: ৬২ হাজার ৩২৭ কোটি টাকা

মূলধন সংকটে ব্যাংক খাত
প্রতিবেদনে আরও বলা হয়েছে, ২০২৪ সালে ব্যাংক খাত মূলধন পর্যাপ্ততার ক্ষেত্রে ভয়াবহ চাপের মুখে পড়ে। ক্যাপিটাল টু রিস্ক-ওয়েইটেড অ্যাসেট রেসিও (সিআরএআর) নেমে এসেছে মাত্র ৩.০৮ শতাংশে, যেখানে মানদণ্ড অনুযায়ী কমপক্ষে ১০ শতাংশ থাকা বাধ্যতামূলক।
সবচেয়ে খারাপ অবস্থা রাষ্ট্রায়ত্ত বাণিজ্যিক ব্যাংক, বিশেষায়িত ব্যাংক এবং বেশকিছু ইসলামি ব্যাংকের।

মূলধন অনুপাত এবং লিভারেজ অনুপাত যথাক্রমে ০.৩০ শতাংশে নেমে গেছে, যা স্পষ্টভাবে ব্যাংক খাতের কাঠামোগত দুর্বলতা এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার ঘাটতি নির্দেশ করে।

তারল্য পরিস্থিতি স্থিতিশীল থাকলেও সুশাসনই বড় চ্যালেঞ্জ
যদিও তারল্য পরিস্থিতি তুলনামূলকভাবে স্থিতিশীল রয়েছে, যেখানে অ্যাডভান্স-ডিপোজিট রেশিও (এডিআর) ৮১.৫৫ শতাংশে রয়েছে, যা বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্ধারিত সীমার মধ্যে। তবে প্রতিবেদনে স্পষ্ট করা হয়েছে, খেলাপি ঋণ, বৈদেশিক মুদ্রার সংকট এবং সুশাসনের অভাব ব্যাংক খাতের জন্য এখন সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জ।

বাংলাদেশ ব্যাংক মনে করছে, সময়োপযোগী নীতিমালা প্রণয়ন, কঠোর তদারকি এবং প্রযুক্তিনির্ভর ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার মাধ্যমে এ খাতকে স্থিতিশীল করা সম্ভব।

আর্থিক বিশ্লেষকরা বলছেন, রাজনৈতিক প্রভাব, দুর্নীতি ও তদবিরের মাধ্যমে দীর্ঘদিন ধরে বিতরণকৃত ঋণ এখন ব্যাংক খাতের জন্য বড় বোঝা হয়ে দাঁড়িয়েছে। আগে এসব তথ্য গোপন থাকলেও আইএমএফের চাপের কারণে বাংলাদেশ ব্যাংক এখন নিয়মিতভাবে এই তথ্য প্রকাশ করছে।

দেশের দ্বিতীয় শেয়ারবাজার চট্টগ্রাম স্টক এক্সচেঞ্জের (সিএসই) সিএসই-৩০ ইনডেক্সে ১৪ কোম্পানীকে যুক্ত করা হয়েছে। ইনডেক্স থেকে বাদ পড়েছে ১৪টি। তালিকাভুক্ত কোম্পানীগুলোর পারফরমেন্স পর্যালোচনার ভিত্তিতে সিএসই-৩০ ইনডেক্স সমন্বয়ের ভিত্তিতে ১৪ কোম্পানিকে যুক্ত করা হয়েছে। এটি আগামী ২৭ জুলাই থেকে কার্যকর করা হবে।

সিএসই-৩০ ইনডেক্সে নতুন করে যুক্ত কোম্পানীগুলো হলো- এপেক্স ফুডস, এপেক্স ফুটওয়ার, এশিয়া ইন্সুরেন্স, বাংলাদেশ ন্যাশনাল ইন্সুরেন্স কোম্পানি, ব্রিটিশ অ্যামেরিকান টোব্যাকো, এক্সপোর্ট ইম্পোর্ট ব্যাংক, গ্লোবাল ইসলামি ব্যাংক, জিপিএইচ ইস্পাত, ইসলামি ব্যাংক, লাফাজ হোলসিম, ন্যাশনাল হাউজিং ফিনান্স এন্ড ইনভেস্টমেন্ট, সামিট এলিয়েন্স পোর্ট, ইউনিয়ন ব্যাংক এবং ইউনিক হোটেল এন্ড রিসোর্টস লিমিটেড ।

অন্যদিকে, ইনডেক্স থেকে বাদ যাওয়া কোম্পানীগুলো হল- বাংলাদেশ স্টিল রিরোলিং মিলস, আরএসআরএম স্টিল, ডেল্টা ব্র্যাক হাউজিং, ঢাকা ব্যাংক, ডোরিন পাওয়ার, ইস্টার্ন ব্যাংক, আইডিএলসি ফাইনান্স, যমুনা ব্যাংক, মতিন স্পিনিং মিলস, এনসিসি ব্যাংক, প্রাইম ব্যাংক, শাহজালাল ইসলামী, স্কয়ার টেক্সটাইলস এবং সামিট পাওয়ার লিমিটেড।

নতুন করে যুক্ত হওয়া ১৪ কোম্পানীসহ ৩০ কোম্পানীর নাম হলো-
এপেক্স ফুডস, এপেক্স ফুটওয়ার, এশিয়া ইন্সুরেন্স, বাংলাদেশ ন্যাশনাল ইন্সুরেন্স কোম্পানি, বাংলাদেশ শিপিং কর্পোরেশন, বেক্সিমকো লিমিটেড, বেক্সিমকো ফার্মাসিউটিক্যালস, ব্রিটিশ অ্যামেরিকান টোব্যাকো, ইস্টার্ন হাউজিং, এক্সপোর্ট ইম্পোর্ট ব্যাংক, গ্লোবাল ইসলামি ব্যাংক, জিপিএইচ ইস্পাত, ইসলামি ব্যাংক, যমুনা অয়েল কোম্পানী, লাফাজ হোলসিম, মেঘনা পেট্রোলিয়াম, মার্কেন্টাইল ব্যাংক, এমজেএল বাংলাদেশ, ন্যাশনাল হাউজিং ফিনান্স এন্ড ইনভেস্টমেন্ট, অলিম্পিক ইন্ডাসট্রিজ, পদ্মা অয়েল কোম্পানী, পূবালী ব্যাংক, স্কয়ার ফার্মা, সামিট এলিয়েন্স পোর্ট, একমি ল্যাবরেটরিজ, সিটি ব্যাংক, প্রিমিয়ার ব্যাংক, ইউনিয়ন ব্যাংক, ইউনিক হোটেল এন্ড রিসোর্টস এবং উত্তরা ব্যাংক লিমিটেড।

সিএসই-৩০ ইনডেক্স-এ অর্ন্তভুক্ত কোম্পানীগুলোর মূলধন বাজারের মোট নিবন্ধিত কোম্পানীগুলোর মূলধনের শতকরা প্রায় ২৫.৮৮ শতাংশ এবং ফ্রি-ফ্লোট বাজার মূলধনসহ সকল নিবন্ধিত কোম্পানীগুলোর ফ্রি-ফ্লোট বাজার মূলধনের শতকরা প্রায় ৩৩.২১ শতাংশ।

শেয়ারবাজার২৪

আগের বছরের তুলনায়  তৃতীয় প্রান্তিকে (জুলাই-সেপ্টেম্বর’২২)  আয় বেড়েছে  অধিকাংশ ব্যাংকের। শেয়ারবাজারে তালিকাভুক্ত ৩৩টি ব্যাংকের মধ্যে  আয় বেড়েছে ১৮টি ব্যাংকের। ব্যাংকগুলো হলো- শাহজালাল ইসলামি ব্যাংক, ব্র্যাক ব্যাংক, ডাচ বাংলা ব্যাংক, এনসিসি ব্যাংক, ব্যাংক এশিয়া, ওয়ান ব্যাংক, ইসলামি ব্যাংক, সোস্যাল ইসলামি ব্যাংক, প্রাইম ব্যাংক, সিটি ব্যাংক, প্রিমিয়ার ব্যাংক, ঢাকা ব্যাংক, এক্সিম ব্যাংক, ইউনিয়ন ব্যাংক, মিউচ্যুয়াল ট্রাস্ট ব্যাংক, স্টান্ডার্ড ব্যাংক, আইএফআইসি ব্যাংক এবং পূবালী ব্যাংক লিমিটেড। তৃতীয় প্রান্তিকে শেয়ারপ্রতি আয় বেড়েছে এসব ব্যাংকের। ঢাকা স্টক এক্সচেঞ্জ (ডিএসই) বিশ্লেষণ করে এ তথ্য জানা গেছে।

আরও দেখুন : ডিএসইর আজকের টার্নওভার তালিকা

জানা যায়, ব্যাংকগুলোর মধ্যে সবচেয়ে বেশি আয় বেড়েছে মিউচ্যুয়াল ট্রাস্ট ব্যাংকের। তৃতীয় প্রান্তিকে (জুলাই-সেপ্টেম্বর’২২) কোম্পানিটির শেয়ার প্রতি সমন্বিত আয় (ইপিএস) হয়েছে এক টাকা, গত বছর একই সময়ে যার পরিমাণ ছিল ১১ পয়সা। আগের বছরের তুলনায় ব্যাংকটির আয় বেড়েছে ৮৯ পয়সা।

অন্য ব্যাংকগুলোর মধ্যে-

শাহজালাল ইসলামি ব্যাংক: তৃতীয় প্রান্তিকে (জুলাই-সেপ্টেম্বর’২২) কোম্পানিটির শেয়ার প্রতি সমন্বিত আয় (ইপিএস) হয়েছে ৯৪ পয়সা, গত বছর একই সময়ে যার পরিমাণ ছিল ৬৯ পয়সা। আগের বছরের তুলনায় ব্যাংকটির আয় বেড়েছে ২৫ পয়সা।

ব্র্যাক ব্যাংক: তৃতীয় প্রান্তিকে (জুলাই-সেপ্টেম্বর’২২) কোম্পানিটির শেয়ার প্রতি সমন্বিত আয় (ইপিএস) হয়েছে ১ টাকা ০৬ পয়সা, গত বছর একই সময়ে যার পরিমাণ ছিল ৯৫ পয়সা। আগের বছরের তুলনায় ব্যাংকটির আয় বেড়েছে ১১ পয়সা।

ডাচ বাংলা ব্যাংক: তৃতীয় প্রান্তিকে (জুলাই-সেপ্টেম্বর’২২) কোম্পানিটির শেয়ার প্রতি সমন্বিত আয় (ইপিএস) হয়েছে ২ টাকা ৫৮ পয়সা, গত বছর একই সময়ে যার পরিমাণ ছিল ২ টাকা ৪৪ পয়সা। আগের বছরের তুলনায় ব্যাংকটির আয় বেড়েছে ১৪ পয়সা।

এনসিসি ব্যাংক: জুলাই-সেপ্টেম্বর’২২ পর্যন্ত কোম্পানিটির শেয়ার প্রতি সমন্বিত আয় (ইপিএস) হয়েছে ৮০ পয়সা, গত বছর একই সময়ে যার পরিমাণ ছিল ৭২ পয়সা। অর্থাৎ আগের বছরের তুলনায় ব্যাংকটির আয় বেড়েছে ০৮ পয়সা।

ব্যাংক এশিয়া: তৃতীয় প্রান্তিকে (জুলাই-সেপ্টেম্বর’২২) কোম্পানিটির শেয়ার প্রতি সমন্বিত আয় (ইপিএস) হয়েছে ৬৮ পয়সা, গত বছর একই সময়ে যার পরিমাণ ছিল ৬১ পয়সা। আগের বছরের তুলনায় ব্যাংকটির আয় বেড়েছে ০৭ পয়সা।

ওয়ান ব্যাংক: তৃতীয় প্রান্তিকে (জুলাই-সেপ্টেম্বর’২২) কোম্পানিটির শেয়ার প্রতি সমন্বিত আয় (ইপিএস) হয়েছে ২০ পয়সা, গত বছর একই সময়ে যার পরিমাণ আয় ছিল ১৮ পয়সা। আগের বছরের তুলনায় ব্যাংকটির আয় বেড়েছে ০২ পয়সা।

ইসলামি ব্যাংক: তৃতীয় প্রান্তিকে (জুলাই-সেপ্টেম্বর’২২) কোম্পানিটির শেয়ার প্রতি সমন্বিত আয় (ইপিএস) হয়েছে ৬১ পয়সা, গত বছর একই সময়ে যার পরিমাণ ছিল ৫৯ পয়সা। আগের বছরের তুলনায় ব্যাংকটির আয় বেড়েছে ০২ পয়সা।

সোস্যাল ইসলামি ব্যাংক: তৃতীয় প্রান্তিকে (জুলাই-সেপ্টেম্বর’২২) কোম্পানিটির শেয়ার প্রতি সমন্বিত আয় (ইপিএস) হয়েছে ৪১ পয়সা, গত বছর একই সময়ে যার পরিমাণ ছিল ২৭ পয়সা। আগের বছরের তুলনায় ব্যাংকটির আয় বেড়েছে ১৪ পয়সা।

প্রাইম ব্যাংক: তৃতীয় প্রান্তিকে (জুলাই-সেপ্টেম্বর’২২) কোম্পানিটির শেয়ার প্রতি সমন্বিত আয় (ইপিএস) হয়েছে ৮৮ পয়সা, গত বছর একই সময়ে যার পরিমাণ ছিল ৪৬ পয়সা। আগের বছরের তুলনায় ব্যাংকটির আয় বেড়েছে ৪২ পয়সা।

সিটি ব্যাংক: তৃতীয় প্রান্তিকে (জুলাই-সেপ্টেম্বর’২২) কোম্পানিটির শেয়ার প্রতি সমন্বিত আয় (ইপিএস) হয়েছে ৯৪ পয়সা, গত বছর একই সময়ে যার পরিমাণ ছিল ৮৫ পয়সা। আগের বছরের তুলনায় ব্যাংকটির আয় বেড়েছে ০৯ পয়সা।

প্রিমিয়ার ব্যাংক: তৃতীয় প্রান্তিকে (জুলাই-সেপ্টেম্বর’২২) কোম্পানিটির শেয়ার প্রতি সমন্বিত আয় (ইপিএস) হয়েছে এক টাকা। গত বছর একই সময়ে যার পরিমাণ ছিল ৫৯ পয়সা। আগের বছরের তুলনায় ব্যাংকটির আয় বেড়েছে ৪১ পয়সা।

ঢাকা ব্যাংক: তৃতীয় প্রান্তিকে (জুলাই-সেপ্টেম্বর’২২) কোম্পানিটির শেয়ার প্রতি সমন্বিত আয় (ইপিএস) হয়েছে ৭০ পয়সা, গত বছর একই সময়ে যার পরিমাণ ছিল ৫৬ পয়সা। আগের বছরের তুলনায় ব্যাংকটির আয় বেড়েছে ১৪ পয়সা।

এক্সিম ব্যাংক: তৃতীয় প্রান্তিকে (জুলাই-সেপ্টেম্বর’২২) কোম্পানিটির শেয়ার প্রতি সমন্বিত আয় (ইপিএস) হয়েছে ৪৩ পয়সা, গত বছর একই সময়ে যার পরিমাণ ছিল ৩২ পয়সা। আগের বছরের তুলনায় ব্যাংকটির আয় বেড়েছে ১১ পয়সা।

ইউনিয়ন ব্যাংক: তৃতীয় প্রান্তিকে (জুলাই-সেপ্টেম্বর’২২) কোম্পানিটির শেয়ার প্রতি সমন্বিত আয় (ইপিএস) হয়েছে ৫৬ পয়সা, গত বছর একই সময়ে যার পরিমাণ ছিল ৩৭ পয়সা। আগের বছরের তুলনায় ব্যাংকটির আয় বেড়েছে ১৯ পয়সা।

স্ট্যান্ডার্ড ব্যাংক: তৃতীয় প্রান্তিকে (জুলাই-সেপ্টেম্বর’২২) কোম্পানিটির শেয়ার প্রতি সমন্বিত আয় (ইপিএস) হয়েছে ১১ পয়সা, গত বছর একই সময়ে যার পরিমাণ ছিল ০৫ পয়সা। আগের বছরের তুলনায় ব্যাংকটির আয় বেড়েছে ০৬ পয়সা।

আইএফআইসি ব্যাংক: তৃতীয় প্রান্তিকে (জুলাই-সেপ্টেম্বর’২২) কোম্পানিটির শেয়ার প্রতি সমন্বিত আয় (ইপিএস) হয়েছে ৪৩ পয়সা, গত বছর কই সময়ে যার পরিমাণ ছিল ৩৩ পয়সা। আগের বছরের তুলনায় ব্যাংকটির আয় বেড়েছে ১০ পয়সা।

পূবালী ব্যাংক: তৃতীয় প্রান্তিকে (জুলাই-সেপ্টেম্বর’২২) কোম্পানিটির শেয়ার প্রতি সমন্বিত আয় (ইপিএস) হয়েছে ২ টাকা ৭৫ পয়সা, গত বছর একই সময়ে যার পরিমাণ ছিল ২ টাকা ৭২ পয়সা। আগের বছরের তুলনায় ব্যাংকটির আয় বেড়েছে ০৩ পয়সা।

আরও পড়ুন : আর্থিক খাতের ৯ কোম্পানির প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগ বেড়েছে

আরও পড়ুন :  আর্থিক খাতের ১৩ কোম্পানির প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগ কমেছে

আরও পড়ুন : চেক জমা দিয়ে চার শর্তে শেয়ার ক্রয় করা যাবে

আরও পড়ুন : ব্লক মার্কেটে ৩৮ কোম্পানির শেয়ার লেনদেন

আরও পড়ুন : মার্কেন্টাইল ইন্স্যুরেন্সের আর্থিক প্রতিবেদন প্রকাশ

আরও পড়ুন : ইউনিক হোটেলের ডিভিডেন্ড ঘোষণা

আরও পড়ুন : গোল্ডেন হার্ভেস্ট এগ্রোর ডিভিডেন্ড ঘোষণা

শেয়ারবাজার২৪

শেয়ারবাজারে তালিকাভুক্ত কোম্পানি তিন প্রতিষ্ঠানের ডিভিডেন্ড বিনিয়োগকারীদের হিসাবে জমা হয়েছে। প্রতিষ্ঠানগুলো হলো- আইবিবিএল বন্ড, ইসলামি ব্যাংক, কর্ণফুলি ইন্সুরেন্স। ডিএসই সূত্রে এই তথ্য জানা গেছে।

জানা যায়, প্রতিষ্ঠান ৩টি ৩১ ডিসম্বর ২০২১ সমাপ্ত হিসাব বছরের ডিভিডেন্ড বিইএফটিএন/সিডিবিএল মাধ্যমে আজ ২৬ জুলাই বিনিয়োগকারীদের হিসাবে পাঠিয়েছে।

শেয়ারবাজার২৪