বাংলাদেশের আর্থিক বাজারে এখন চলছে এক উল্টোপথের খেলা। একদিকে সরকারি ট্রেজারি বিল ও বন্ডের সুদ দ্রুত নেমে এসেছে ১০ শতাংশের ঘরে, অন্যদিকে ব্যাংকগুলো আমানতের ওপর দিচ্ছে আগের তুলনায় বেশি সুদ।

বাজারে তারল্য বাড়লেও অনেক ব্যাংক প্রত্যাশিত হারে আমানত সংগ্রহে ব্যর্থ হচ্ছে। বিশেষ করে কিছু ব্যাংক আস্থার সংকটে পড়ে উচ্চ সুদ অফার করেও পর্যাপ্ত আমানত তুলতে পারছে না। বর্তমানে সরকারি ও বেসরকারি মিলিয়ে ৩০টির বেশি ব্যাংক দুই অঙ্কের সুদে আমানত নিচ্ছে। কিছু বেসরকারি ব্যাংক আবার ১২ শতাংশের বেশি সুদ অফার করছে। তবে আর্থিক সংকটে থাকা কিছু ব্যাংকের সময়মতো অর্থ ফেরত না দেওয়ার ঘটনা আমানতকারীদের মধ্যে সতর্কতা তৈরি করেছে। ফলে অনেকেই নিরাপদ মনে করে সরকারি বন্ড ও ট্রেজারি বিলে অর্থ বিনিয়োগ করছেন।

বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য
বাংলাদেশ ব্যাংকের আগস্ট ২০২৫-এর পরিসংখ্যান বলছে—

• এক বছরের বেশি মেয়াদি আমানত: গড়ে ৯.৭০% (জুলাইয়ে ছিল ৯.৬৮%)

• রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংক: আগস্টে ৯.৪৪% (জুলাইয়ে ছিল ৯.৩৯%)

• বিশেষায়িত ব্যাংক: ৮.৪৬% (জুলাইয়ে ছিল ৮.৪৮%)

• বেসরকারি ব্যাংক: ৯.৯১% (জুলাইয়ে ছিল ৯.৮৯%)

• বিদেশি ব্যাংক: ৭.২৩% (জুলাইয়ে ছিল ৭.০৮%)

অন্যদিকে, রেমিট্যান্স প্রবাহ ও বৈদেশিক ঋণের কারণে বাজারে অতিরিক্ত ডলারের জোগান তৈরি হয়েছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংক চলতি অর্থবছরে এ পর্যন্ত ১৭৪ কোটি ডলার কিনে প্রায় ২১,৫০০ কোটি টাকা বাজারে ছেড়েছে। ফলে ব্যাংকগুলো সরকারি সিকিউরিটিজে বিনিয়োগে আগ্রহী হয়ে উঠেছে, আর অতিরিক্ত চাহিদার কারণে সরকারের পক্ষে সুদ কমানো সম্ভব হয়েছে।

বন্ড ও ট্রেজারি বিলের সুদহার পতন
বাংলাদেশ ব্যাংকের সর্বশেষ তথ্যে দেখা যায়—

• ৯১ দিনের বিল: জুনে ১১.৯৪% → আগস্টে ১০.১৩%

• ১৮২ দিনের বিল: জুনে ১১.৯৮% → আগস্টে ১০.৩২%

• ১ বছরের বিল: জুনে ১২.০১% → আগস্টে ১০.৩০%

• ২ বছরের বন্ড: জুনে ১২.২০% → আগস্টে ১০.১৪%

• দীর্ঘমেয়াদি বন্ড: জুনে ১২.৪৪% → আগস্টে ১০.২১%

ফলে বিনিয়োগকারীরা দ্বিধায় পড়েছেন—নিরাপত্তার কারণে সরকারি বন্ডে থাকবেন, নাকি বেশি সুদের লোভে ঝুঁকি নিয়ে ব্যাংক আমানতে অর্থ রাখবেন।

আমানত বেড়েছে বাংলাদেশে বর্তমানে পূর্ণাঙ্গ শরিয়াহভিত্তিক ইসলামী ব্যাংকের। ব্যাংকগুলো হচ্ছে—ইসলামী ব্যাংক বাংলাদেশ, আল-আরাফাহ্ ইসলামী ব্যাংক, এক্সিম ব্যাংক, শাহ্জালাল ইসলামী ব্যাংক, ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক, সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক লিমিটেড (এসআইবিএল), গ্লোবাল ব্যাংক, ইউনিয়ন ব্যাংক, আইসিবি ইসলামিক এবং স্ট্যান্ডার্ড ব্যাংক।

বাংলাদেশের ইসলামী ধারার ব্যাংকগুলোর আমানত কিছুটা বাড়লেও ঋণ বিতরণ বা বিনিয়োগে কিছুটা কমতির দিকে গিয়েছে। আগস্ট মাসের তুলনায় সেপ্টেম্বর মাসে ইসলামী ব্যাংকগুলোর আমানত বেড়েছে শূন্য দশমিক ৫৭ শতাংশ, যার মানে দাঁড়ায় ২ হাজার ৪৬২ কোটি টাকার বৃদ্ধি।

ইসলামী ব্যাংকগুলোতে সেপ্টেম্বর শেষে আমানতের পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ৪ লাখ ৩৪ হাজার ২৬৭ কোটি টাকায়। এর আগের মাস আগস্টে যার পরিমাণ ছিল ৪ লাখ ৩১ হাজার ৮০৫ কোটি টাকা। তবে, একই সময়ে ব্যাংকগুলো ঋণ বিতরণ বা বিনিয়োগ কমে শূন্য দশমিক শূন্য এক শতাংশ হয়ে দাঁড়িয়েছে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের মাসভিত্তিক প্রতিবেদন অনুযায়ী, ইসলামী ধারার ব্যাংকগুলোর আমানত বৃদ্ধির পাশাপাশি ঋণ বিতরণ কমে যাওয়ার এই পরিস্থিতি অনেকেই গভীরভাবে পর্যবেক্ষণ করছেন, কারণ এটি ব্যাংকিং খাতের সামগ্রিক প্রবৃদ্ধির সাথে সম্পর্কিত। ব্যাংকগুলোর ঋণ বিতরণে কমতি থাকলেও, আমানতের বৃদ্ধি ইঙ্গিত দেয় যে জনগণের মধ্যে সঞ্চয় প্রবণতা বেড়েছে এবং তারা ইসলামী ব্যাংকগুলোর প্রতি আস্থা রাখছে।

এছাড়া, ইসলামী ব্যাংকগুলো তার কার্যক্রমের পরিসর বৃদ্ধি করতে চেষ্টা করছে, তবে ঋণের পরিমাণ কমে যাওয়ার এই প্রবণতা ভবিষ্যতে ব্যাংকগুলোর জন্য কিছু চ্যালেঞ্জ সৃষ্টি করতে পারে।
শেয়ারবাজার২৪

শেখ হাসিনা সরকারের আমলে ইসলামি ব্যাংকগুলোকে লুটেরা গোষ্ঠী লুটপাটের ফলে ব্যাংক খাতে ব্যাপক আস্থার সংকট তৈরি হয় এবং ইসলামি ব্যাংকগুলো লুটেরাদের লুটপাটের খেসারত দিতে শুরু করে। দীর্ঘদিন ধরে ব্যাংক খাতের অনিয়মগুলো গোপন রাখা হলেও সরকারের পতনের পর এসব অনিয়মের প্রকৃত চিত্র প্রকাশ পেতে শুরু করেছে।

সঞ্চয়কারীদের মধ্যে আস্থা হ্রাস পাওয়ার কারণে ইসলামি ব্যাংকগুলোর আমানত ক্রমাগত কমছে। গত সেপ্টেম্বর প্রান্তিকে ইসলামি ব্যাংকগুলোর আমানত কমেছে সাড়ে ৮ হাজার কোটি টাকারও বেশি। আমানত কমলেও বেড়েছে মোট বিনিয়োগ, আমদানি-রপ্তানি ও প্রবাসী আয়।

তবে প্রচলিত ব্যাংকের ইসলামি ব্যাংকিং শাখা ও উইন্ডোগুলোতে আমানত-বিনিয়োগ ইতিবাচক রয়েছে। বিশেষজ্ঞরা বলছেন, দেশে ইসলামি ব্যাংকের ওপর মানুষের প্রবল আস্থা রয়েছে। এখনো সঠিক পদক্ষেপ গ্রহণ করলে ইসলামি ব্যাংকগুলো আবারও শীর্ষস্থান দখল করবে।

ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংকের চেয়ারম্যান মোহাম্মদ আব্দুল মান্নান উল্লেখ করেন, ইসলামি ব্যাংকগুলো এই সংকট কাটিয়ে ওঠার জন্য কাজ করছে। অনেক গ্রাহক একসাথে টাকা তুলতে আসায় একটি প্যানিক পরিস্থিতি তৈরি হয়েছিল। এছাড়া, ব্যাংকটির তারল্য সহায়তা সময়মতো না পাওয়ার বিষয়টিও সংকটের এক কারণ।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তথ্য অনুসারে, চলতি বছরের সেপ্টেম্বর শেষে ইসলামি ধারার ব্যাংকগুলোর আমানতের স্থিতি দাঁড়িয়েছে ৪ লাখ ৩৬ হাজার ৬৬৭ কোটি টাকা। যা গত জুন শেষে ছিল ৪ লাখ ৪৫ হাজার ৩০৯ কোটি টাকা। সে হিসেবে তিন মাসের ব্যবধানে আমানত কমেছে ৮ হাজার ৬৪২ কোটি টাকা।

তবে পূর্ণাঙ্গ শরিয়াভিত্তিক ব্যাংকগুলোতে আমানত কমলের ও প্রবৃদ্ধি দেখা গেছে প্রচলিত ধারার ব্যাংকগুলোর ইসলামি ব্যাংকিং শাখা ও ইন্ডোজগুলোতে।

বাংলাদেশ ব্যাংক গত ১৯ আগস্ট এস আলম গ্রুপের মালিকানাধীন ও নিয়ন্ত্রিত ৬ ব্যাংকের ঋণ বিতরণে বিধিনিষেধ আরোপ করে। তবে ৫ ডিসেম্বর এলসি খোলার ওপর শতভাগ মার্জিনের বাধ্যবাধকতা তুলে নেওয়া হয়।

অন্যান্য খাতে ইসলামি ব্যাংকিংয়ের কার্যক্রম যেমন আমদানি এবং রপ্তানি বেড়েছে। গত জুনে ইসলামী ব্যাংকগুলোর রপ্তানি ২৮ হাজার ২০৪ কোটি টাকা থেকে সেপ্টেম্বর শেষে ৩৫ হাজার ৩১৫ কোটি টাকায় পৌঁছেছে। একই সঙ্গে আমদানি বেড়ে দাঁড়িয়েছে ৪৬ হাজার ৬২৭ কোটি টাকায়।

এদিকে, প্রবাসী আয় তথা রেমিট্যান্সেও উল্লম্ফন হয়েছে। গত জুনে ইসলামী ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে রেমিট্যান্স ছিল ২৭ হাজার ৮২৬ কোটি টাকা, যা এখন ৩০ হাজার ৮৯৩ কোটি টাকায় পৌঁছেছে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের সাবেক নির্বাহী পরিচালক আব্দুল আউয়ার সরকারের মতে, ইসলামি ব্যাংকগুলোতে সবচেয়ে বড় সমস্যা খেলাপি ঋণ। শরিয়াহ অনুযায়ী খেলাপিরা যদি ইচ্ছাকৃত হয়, তাদের বিরুদ্ধে কঠোর ব্যবস্থা গ্রহণের প্রয়োজন রয়েছে। গ্রেপ্তারের মাধ্যমে খেলাপি আদায় করা হলে পরিস্থিতি স্বাভাবিক হতে পারে।

এভাবে, ইসলামি ব্যাংকগুলোর জন্য একটি সংকটময় অবস্থার মধ্যে রয়েছে, তবে সঠিক পদক্ষেপ গ্রহণ করে দ্রুত এই সংকট কাটাতে পারবে বলেই আশা করা হচ্ছে।

শেয়ারবাজার২৪

শেখ হাসিনা সরকারের দোসরদের লাগামহীন লুটপাটে ব্যাংক খাতে আমানত কমেছে । চলতি ২০২৪-২৫ অর্থবছরের প্রথম দুই মাসে (জুলাই-আগস্ট) ব্যাংক খাতে আমানত কমেছে প্রায় ১১ হাজার কোটি টাকা। এভাবে ব্যাংক খাতে আমানত কমে যাওয়ার ঘটনা নিকট অতীতে দেখা যায়নি। বাংলাদেশ ব্যাংক সূত্রে এ তথ্য জানা গেছে।

প্রাপ্ত তথ্য অনুযায়ী, গত জুন শেষে ব্যাংক খাতে আমানতের স্থিতি ছিল ১৭ লাখ ৪২ হাজার ৭৯৭ কোটি টাকা। আগস্ট শেষে আমানতের স্থিতি ১৭ লাখ ৩১ হাজার ৮৯০ কোটি টাকায় নেমে এসেছে। সে হিসাবে চলতি অর্থবছরের প্রথম দুই মাসে ১০ হাজার ৯০৭ কোটি টাকার আমানত কমে গেছে। প্রতিবেদনে দেখা যায়, আগের অর্থবছরের (২০২৩-২৪) প্রথম দুই মাস জুলাই-আগস্টে ব্যাংক খাতে আমানত বেড়েছিল ২৩ হাজার ২৫৪ কোটি টাকা।

ব্যাংক খাতে আমানত প্রবাহ ঋণাত্মক ধারায় চলে যাওয়ায় আরো তীব্র হয়েছে তারল্যের সংকট। বিশেষ করে সবচেয়ে বেশি সংকটে থাকা ব্যাংকগুলো এখন ১৪-১৫ শতাংশের সুদ প্রস্তাব দিয়েও আমানত সংগ্রহ করতে পারছে না। প্রতিদিনই এসব ব্যাংকের বিভিন্ন শাখায় আমানত তুলে নেয়ার জন্য ভিড় করছেন আতঙ্কিত গ্রাহকরা। বেশির ভাগ ক্ষেত্রেই হতাশ হয়ে ফিরতে হচ্ছে গ্রাহকদের।

ব্যাংকখাত সংশ্লিষ্টরা বলছেন, ছাত্র-জনতার রক্তক্ষয়ী আন্দোলনের কারণে জুলাইয়ে ব্যাংকিং কার্যক্রম স্বাভাবিক ছিল না। কারফিউ, ইন্টারনেট বন্ধ, ব্যাংক বন্ধের মতো সিদ্ধান্তের কারণে অর্থের লেনদেন করা যায়নি। এই কারণে ওই সময় ব্যাংক খাতে আমানত প্রবাহ বাধাগ্রস্ত হয়েছে। এরপর ড. আহসান এইচ মনসুর গভর্নর হিসেবে দায়িত্ব নেয়ার পর ১১টি বেসরকারি ব্যাংকের পর্ষদ ভেঙে দিয়েছেন। অনিয়ম-দুর্নীতিতে বিপর্যস্ত ব্যাংকগুলো গ্রাহকদের আমানতের অর্থ ফেরতও দিতে পারেনি। তবে বর্তমানে পরিস্থিতি কিছুটা স্বাভাবিক হয়ে এসেছে।

ব্যাংক খাতে আমানতের প্রবৃদ্ধি গত কয়েক বছরে ইতিবাচক ধারায় থাকলেও এর সঙ্গে ছিল তারল্যের সংকটও। এই সংকট মেটাতে ব্যাংকগুলোকে প্রতি মাসেই লাখ লাখ কোটি টাকা ধার দিয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংক। গত বছরের শুরুতে তথা ফেব্রুয়ারিতে এই ধারের পরিমাণ ছিল ৮৪ হাজার ৪০৩ কোটি টাকা। যদিও বছর শেষে ডিসেম্বরে তা ৩ লাখ ৩২ হাজার কোটি টাকা ছাড়িয়ে যায়।

বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রতিবেদনে দেখা যায়, কেবল ২০২৩ সালেই বাংলাদেশ ব্যাংক থেকে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোকে রেকর্ড ১৯ লাখ ২২ হাজার ৬০৪ কোটি টাকার তারল্য সহায়তা দেয়া হয়েছে। রেপো, বিশেষ রেপো ও অ্যাশিউরড লিকুইডিটি সাপোর্ট (এএলএস) হিসেবে স্বল্পমেয়াদি এই ধার দেয়া হয়। দেশের ব্যাংক খাতের ইতিহাসে এর আগে বাংলাদেশ ব্যাংক থেকে এত পরিমাণ ধার দেয়ার নজির নেই।

আহসান এইচ মনসুর গভর্নর হওয়ার পর যে ১১টি বেসরকারি ব্যাংকের পর্ষদ ভেঙে দেয়া হয়েছে সেগুলো হলো ইসলামী ব্যাংক বাংলাদেশ পিএলসি, ন্যাশনাল ব্যাংক, সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক, ইউনাইটেড কমার্শিয়াল ব্যাংক (ইউসিবি), এক্সিম ব্যাংক, আইএফআইসি ব্যাংক, ইউনিয়ন ব্যাংক, গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংক ও ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক, আল-আরাফাহ্ ইসলামী ব্যাংক ও বাংলাদেশ কমার্স ব্যাংক। অনিয়ম-দুর্নীতির কারণে আগে থেকেই ব্যাংকগুলোর অবস্থা নাজুক ছিল। পর্ষদ ভেঙে দেয়ার পর ব্যাংকগুলোর তারল্য সংকট আরো তীব্র হয়েছে। আমানত তুলে নিতে এই ব্যাংকগুলোয় গ্রাহকদের ভিড় বাড়তে থাকে।

এই অবস্থা উত্তরণে নগদ টাকার সংকটে পড়া ব্যাংকগুলোয় তারল্যের জোগান দিতে সবল ১০টি ব্যাংককে দায়িত্ব দিয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংক। ১১ থেকে ১৩ শতাংশ সুদে তিন মাসের জন্য দুর্বল ব্যাংকগুলোকে টাকা ধার দেয়া হচ্ছে। আর ধারের বিপরীতে গ্যারান্টি দিচ্ছে বাংলাদেশ ব্যাংক। অর্থাৎ দুর্বল ব্যাংকগুলো ধারের টাকা নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ফেরত দিতে ব্যর্থ হলে কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে সেটি পরিশোধ করে দেয়া হবে।
শেয়ারবাজার২৪

শেয়ারবাজারের চলমান অস্থিরতায় সহযোগিতা করার জন্য ৫০০ কোটি টাকার মেয়াদি আমানত চেয়ে ঢাকা স্টক এক্সচেঞ্জের (ডিএসই) কাছে চিঠি দিয়েছে বিনিয়োগকারী প্রতিষ্ঠান ইনভেস্টমেন্ট কর্পোরেশন অব বাংলাদেশ (আইসিবি)। তবে এই প্রতিষ্ঠানটি এরইমধ্যে অন্যান্য ব্যাংকের কাছ থেকে নেওয়া ঋণ ও আমানত মেয়াদ শেষে পরিশোধের ক্ষেত্রে সমস্যায় জড়িয়ে পড়েছে। যে কারনে অর্থ ফেরতের পরিবর্তে নবায়নের চেষ্টা করছে।

মঙ্গলবার (১৭ মে) শেয়ারবাজারের স্থিতিশীলতার নিয়ন্ত্রক সংস্থা বাংলাদেশ সিকিউরিটিজ এন্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (বিএসইসি) ও আইসিবির মধ্যে এক জরুরী সভা অনুষ্ঠিত হয়। সভায় ডিএসইর কাছে ৫০০ কোটি টাকা চাওয়ার বিষয়টি উপস্থাপন করা হয় বলে সংবাদ বিজ্ঞপ্তিতে জানানো হয়েছে।

আইসিবির বোর্ড রুমে অনুষ্ঠিত সভায় সভাপতিত্ব করেন বিএসইসির কমিশনার ড. শেখ শামসুদ্দিন আহমেদ। এতে বিএসইসির নির্বাহি পরিচালক মোঃ সাইফুর রহমান, নির্বাহী পরিচালক ও মূখপাত্র মোহাম্মদ রেজাউল করিম, সহকারি পরিচালক মোঃ দেলোয়ার হোসেন এবং আইসিবির পক্ষে প্রতিষ্ঠানটির ব্যবস্থাপনা পরিচালক মোঃ আবুল হোসেন, উপ-ব্যবস্থাপনা পরিচালক মোঃ কামাল হোসেন গাজী, আইসিবির সাবসিডিয়ারি কোম্পানিগুলোর প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তাগণ এবং মহাব্যবস্থাপকগণসহ অন্যান্য উর্ধ্বতন কর্মকর্তাগণ উপস্থিত ছিলেন।

সভায় বিদ্যমান পরিস্থিতিতে শেয়ারবাজারে স্থিতিশীলতা রক্ষার্থে আইসিবি কয়েকটি বিষয় বিএসইসির প্রতিনিধিগণকে অবহিত করেন। এরমধ্যে রয়েছে-

১। ক্যাপিটাল মার্কেট স্ট্যাবিলাইজেশন ফান্ড হতে ইতোমধ্যে প্রাপ্ত এবং ভবিষ্যতে প্রাপ্ত অর্থ সেকেন্ডারী মার্কেটে বিনিয়োগের মাধ্যমে শেয়ারবাজারে সাপোর্ট অব্যহত রাখা হবে।

২। আগামী কয়েকদিন আইসিবি ও আইসিবির সাবসিডিয়ারি প্রতিষ্ঠানসমূহের ক্ষুদ্র বিনিয়োগকারী এবং অন্যান্য স্টেকহোল্ডারদের সিকিউরিটিজ বিক্রয়ে নিরুৎসাহিত করার উদ্যোগ গ্রহণ করা হবে।

৩। ঢাকা স্টক এক্সচেঞ্জ লিঃ এর নিকট হতে ৫০০ কোটি টাকার মেয়াদী আমানত প্রদানের অনুরোধ জানিয়ে আইসিবি চিঠি দিয়েছে।

৪। আইসিবির নিকট বিভিন্ন ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সংরক্ষিত মেয়াদী আমানতসমূহ নবায়নের লক্ষ্যে সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানসমূহ বরাবর আইসিবি চিঠি দিয়েছে। যা প্রতিষ্ঠানগুলো বিবেচিত করলে আপাতত নিম্নমুখী বাজারে শেয়ার বিক্রির মাধ্যমে আইসিবিকে অর্থ ফেরত প্রদান করতে হবে না।

শেয়ারবাজার২৪

নিজস্ব প্রতিবেদক : তুলনামূলকভাবে সরকারি খাতের ব্যাংকগুলোর মধ্যে রাষ্ট্রায়ত্ত সোনালী ব্যাংকে টাকা জমা রাখলে সবচেয়ে কম সুদ পাওয়া যায়। আবার বেসরকারি খাতের ব্যাংকগুলোর মধ্যে ইসলামী ব্যাংকে টাকা জমা রাখলে লাভ কম পাওয়া যায়। অথচ গ্রাহকরা এই দুটি ব্যাংকেই সবচেয়ে বেশি টাকা জমা রাখছেন। বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য বলছে, গত মে মাসের শেষে সোনালী ব্যাংকের আমানতের পরিমাণ ১ লাখ ৩০ হাজার কোটি টাকা। একই সময়ে ইসলামী ব্যাংকের আমানত ১ লাখ ২৪ হাজার কোটি টাকা।

বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য বলছে, সরকারি খাতের কোনও কোনও ব্যাংক ৯ শতাংশ হারে সুদ দিয়ে আমানত সংগ্রহ করলেও সোনালী ব্যাংকের আমানতের রেট সবচেয়ে কম।

দেখা যাচ্ছে, সোনালী ব্যাংকের সঞ্চয়ী হিসাবে টাকা জমা রাখলে ব্যাংকটি গ্রাহকদের সুদ দেয় মাত্র ৩ দশমিক ২৫ শতাংশ। অথচ রাষ্ট্রায়ত্ত বেসিক ব্যাংকে টাকা জমা রাখলে সুদ পাওয়া যায় ৪ শতাংশ হারে। এছাড়া বিডিবিএল, রূপালী ও অগ্রণী ব্যাংকে টাকা রাখলে সুদ পাওয়া যায় ৩ দশমিক ৫০ শতাংশ করে। আর জনতা ব্যাংকের সঞ্চয়ী হিসাবে টাকা জমা রাখলে গ্রাহকরা সুদ পান ৩ দশমিক ৭৫ শতাংশ। এছাড়া ফিক্সড ডিপোজিট ও বিভিন্ন মেয়াদি আমানতের সুদ হার সোনালী ব্যাংকের চেয়ে অন্যান্য ব্যাংকে বেশি।

এদিকে দ্বিতীয় সর্বোচ্চ আমানত সংগ্রহকারী ইসলামী ব্যাংকে মুনাফা আরও কম।

প্রসঙ্গত, সাধারণত ঋণ বিতরণের স্বার্থে সর্বনিম্ন তিন মাস থেকে তিন বছর, বা তারও বেশি সময়ের জন্য ব্যাংকগুলো গ্রাহকদের কাছ থেকে আমানত সংগ্রহ করে থাকে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্যমতে, তিন বছরের কম মেয়াদি আমানতে ইসলামী ব্যাংক মুনাফা দিচ্ছে ৪ শতাংশেরও কম। যদিও অধিকাংশ ব্যাংক তিন বছরের কম সময়ের জন্য আমানত রাখা গ্রাহকদের ৬ শতাংশের বেশি সুদ দিচ্ছে। তবে দীর্ঘ মেয়াদি ( তিন বছরের বেশি) আমানতের বিপরীতে ৬ শতাংশের বেশি মুনাফা দেয় ইসলামী ব্যাংক। আর সোনালী ব্যাংক ৬ শতাংশের বেশি সুদ দেয় না।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তথ্য তথ্যানুযায়ী, চলতি বছরের মার্চ মাসে দেশের সবগুলো ব্যাংকের (৬১টির) আমানত ছিল ১২ লাখ ৯৮ হাজার ৯৭১ কোটি টাকা। এরমধ্যে সোনালী ও ইসলামী— এই দুটি ব্যাংকের আমানতের পরিমাণ ২ লাখ ৫৫ হাজার কোটি টাকা। গত মে মাসের শেষে অগ্রণী ব্যাংকের আমানতের পরিমাণ বেড়ে ১ লাখ ৯০৩ কোটি টাকা ছাড়িয়েছে। তিন ব্যাংকের প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা ও সিইওরা (ব্যবস্থাপনা পরিচালক) বলছেন, ব্যাংক তিনটির প্রতি মানুষের আস্থা বেশি। যে কারণে মানুষজন এই তিনটি ব্যাংকে আমানত রাখতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করছেন।

ইসলামী ব্যাংক বাংলাদেশ
অর্থনীতিবিদরা বলছেন, আগে মানুষ আমানত রাখার ক্ষেত্রে কোন ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান বেশি সুদ দেয়, সেই খোঁজ করতেন। কিন্তু এখন তারা সুদের হারের চেয়ে প্রতিষ্ঠানের ভাবমূর্তিকেই বেশি গুরুত্ব দিচ্ছেন। এ প্রসঙ্গে বেসরকারি গবেষণা প্রতিষ্ঠান পলিসি রিসার্চ ইনস্টিটিউটের (পিআরআই) নির্বাহী পরিচালক আহসান মনসুর বলেন, ‘মানুষ আর ঠকতে চায় না। তাই এখন তারা অনেক ভেবেচিন্তে প্রতিষ্ঠান বাছাই করে তারপর আমানত রাখছেন।’ তিনি উল্লেখ করেন, আমানত রাখার ক্ষেত্রে বেশি সুদের প্রতিষ্ঠান না খুঁজে, বেশি ভালো প্রতিষ্ঠান খোঁজা উচিত। বেশি লাভের আশায় ঝুঁকিপূর্ণ প্রতিষ্ঠানে আমানত রেখে মূল টাকাও ফেরত পাচ্ছেন না অনেকে। তিনি বলেন, ‘বেশি সুদে কয়েক বছর আগে পদ্মা ব্যাংকে (ফারমার্স ব্যাংকে) আমানত রেখে অনেকেই বিপদে পড়েছিলেন। পিপলস লিজিংসহ কয়েকটি প্রতিষ্ঠানের আমানতকারীরা এখনও তাদের মূল জমানো টাকা ফেরত পাচ্ছেন না। তাই মানুষ এখন ভালো প্রতিষ্ঠান বাছাই করে আমানত রাখছেন। অর্থাৎ বেশি সুদের চেয়ে তুলনামূলক কম সুদের প্রতিষ্ঠানেই আস্থা রাখছেন আমানতকারীরা।’

বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী, ২০২০ সালের ১ এপ্রিল থেকে আমানতের ওপরে ৬ শতাংশ সুদহারের সীমা নির্ধারণ করার পর যেসব ব্যাংক বেশি সুদে আমানতের অফার দিচ্ছে, সেই ব্যাংকগুলোতে মানুষ যেতে চাইছে না। তবে যেসব ব্যাংকে সুশাসনের পাশাপাশি অনিয়ম-দুনীতি কম, সেসব ব্যাংকে বেড়েছে আমানতের প্রবৃদ্ধি। অনেকেই মনে করেন, ইসলামী ব্যাংকে অনিয়ম-দুর্নীতি কম হয়। আর হলমার্কের ঋণ কেলেঙ্কারির পর রাষ্ট্রায়ত্ত সোনালী ব্যাংক অনেক সতর্ক হয়েছে। এছাড়া অগ্রণী ব্যাংক তুলনামূলকভাবে সরকারি ব্যাংকের ইমেজ ধরে রেখেছে। এ কারণে এই তিনটি ব্যাংকে আবারও অর্থের পরিমাণ লাখ কোটি টাকা ছাড়িয়েছে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য বলছে, রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংকগুলোর মধ্যে সবচেয়ে বেশি সুদের অফার করছে বেসিক ব্যাংক। অথচ এই ব্যাংকটিতে টাকা রাখার প্রতি গ্রাহকদের আগ্রহ নেই। একইভাবে বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর মধ্যে সবচেয়ে বেশি সুদ দিচ্ছে চতুর্থ প্রজন্মের পদ্মা (সাবেক ফারমার্স) ব্যাংক। ব্যাংকটি তিন থেকে ছয় মাসের কম সময়ের আমানতে সুদ দিচ্ছে ৭ শতাংশ হারে, ছয় মাস থেকে এক বছরের কম সময়ের জন্য ৭ দশমিক ২৫ শতাংশ এবং এক বছর থেকে তার বেশি সময়ের জন্য আমানতে সুদ দিচ্ছে সাড়ে ৭ শতাংশ।

অপরদিকে নন-ব্যাংকিং তথা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর আমানতে সুদের হার ১০ শতাংশের ওপরে। তবুও এই প্রতিষ্ঠানগুলো থেকে আমানত চলে যাচ্ছে অল্প সুদের ব্যাংকগুলোতে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের জানায়, টাকার পরিমাণের দিক থেকে সোনালী, অগ্রণী ও ইসলামী ব্যাংকে আমানত বেশি থাকলেও আমানত প্রবৃদ্ধির শীর্ষে রয়েছে ট্রাস্ট ব্যাংক, দি সিটি ব্যাংক ও ব্র্যাক ব্যাংক।

প্রসঙ্গত, গতবছরের এপ্রিলের আগে বেশি সুদ দিয়েই করপোরেট ও ব্যক্তি শ্রেণির গ্রাহকের কাছ থেকে আমানত সংগ্রহ করতো ছোট ও দুর্বল ব্যাংকগুলো। কিন্তু নয়-ছয় সুদহার বাস্তবায়ন করতে গিয়ে কম সুদে আমানত সংগ্রহ করতে হচ্ছে ব্যাংকগুলোকে। এতেই ছোট ব্যাংকগুলো থেকে আমানত বেরিয়ে যাচ্ছে।

জানা গেছে, সারা দেশে সোনালী ব্যাংকের ১ হাজার ২২৭টি শাখা রয়েছে, যা ছড়িয়ে আছে গ্রামগঞ্জে। সরকারের ট্রেজারি ব্যাংক হিসেবেও কাজ করে সোনালী ব্যাংক। এই কারণে সোনালী ব্যাংকের আমানত ২০১৬ সালে ১ লাখ কোটি টাকার মাইলফলক ছুঁয়ে যায়। এদিকে ইসলামী ব্যাংকের সারা দেশে শাখা রয়েছে ৫৬১টি। এর বাইরে আরও ২ হাজার ৩০০ এজেন্ট শাখা গ্রামগঞ্জে ছড়িয়ে আছে। ইসলামী ব্যাংকের আমানত ২০২০ সালের জুনে ১ লাখ কোটি টাকার মাইলফলক ছুঁয়েছে। গত মে মাসে ১ লাখ কোটি টাকার আমানত ছাড়িয়ে যায় রাষ্ট্রায়ত্ত অগ্রণী ব্যাংকের। অবশ্য ব্যাংকটির আমানতের প্রায় ২৩ শতাংশই সরকারি খাতের। সারা দেশে সেবা দিতে ব্যাংকটির রয়েছে ৯৬০ শাখা ও ২৮০ এজেন্ট আউটলেট। আমানত সংগ্রহে চতুর্থ স্থানে থাকা জনতা ব্যাংকের আমানতের পরিমাণ ৮৯ হাজার কোটি টাকা।

শেয়ারবাজার২৪